Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Застройщик навязывает услуги регистрации договора — как отказаться от ненужных услуг и вернуть деньги

Навязанные услуги: что не является обязательным при оформлении ипотеки

Ежемесячный платеж, определенная процентная ставка, срок действия кредита — обязательные пункты каждого ипотечного договора. Однако есть и факультативные опции, на которые заемщик не обязан соглашаться, но банк может настаивать на их включении. Что это за услуги, как от них отказаться и чего ждать после этого, читайте в материале.

Страхование

Самый популярный вариант, по утверждениям экспертов, когда банк настаивает на покупке добровольных видов страхования (страхование жизни и здоровья заемщика, титула, страхование от потери работы и т. д.). Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353, обязательным при оформлении ипотеки является только страхование залога (к примеру, ипотечной квартиры). Остальное можно добавить по желанию заемщика. Однако при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту.

«В случае отказа клиента от оформления того же страхования жизни банки оставляют за собой право повысить ставку на 0,7–3%. В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку (ее стоимость зависит от многих параметров, включая возраст, пол и состояние здоровья заемщика) или отказаться от нее», — рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин.

Многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. И если заемщик, подсчитав, что для него лучше отказаться от страхования, решает сделать это, его могут пугать возможным отказом в получении кредита. «Но бояться не следует — в большинстве случаев это только маркетинговый ход. И ипотеку, если у вас все хорошо с документами, доходом, есть предварительное одобрение, вам все равно дадут», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова.

Еще одной необязательной услугой, которую может предложить заемщику банк, можно назвать подписание договора коллективного страхования. Так же, как и при личном страховании, вы покупаете, например, страховку жизни и здоровья. Однако сторонами «коллективного» договора выступают не гражданин и страховая компания, а банк и страховая. Но платит за оказание услуги заемщик. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме. Выплату от страховой получает банк.

«Программа коллективного страхования выгодна, в первую очередь, двум сторонам — банку и страховой компании. Также не стоит забывать и про менеджеров по продажам банковских и страховых услуг, которые прямо заинтересованы в реализации подобных продуктов: с каждого подписанного клиентом страхового полиса они получают свое вознаграждение. Говорить об интересах граждан здесь не приходится вовсе. Кроме того, полезно знать, что практика по расторжению договоров коллективного страхования складывается не в пользу клиентов страховых организаций и, как правило, заканчивается судом», — объясняет основатель Telegram-дайджеста «Адвокатская Тайна» Кирилл Афонин.

Важно! Жилищный кредит, как и обязательное страхование залогового жилья, оформляется на определенный период времени. Но ипотеку можно выплатить заранее. Поэтому обязательно проверьте, чтобы в договоре было прописано, что при досрочном погашении кредита можно закрыть, и страховую программу. Тогда вы не переплатите за «неиспользованный» период.

Читайте так же:
Меры ответственности работодателей и работников за нарушение трудового законодательства — Статьи — Консалтинговая группа «Аюдар»

Оценка недвижимости

Любопытный момент связан с оценкой недвижимости. Это обязательная процедура, благодаря которой у кредитной организации есть уверенность, что в случае невыплат по кредиту ту же ипотечную квартиру можно будет продать за определенную сумму. Проводят оценку представители оценочных компаний. По закону № 353-ФЗ, банк обязан принять оценку любого оценщика. Но на практике заемщику нужно быть готовым, что для заключения кредитного договора его банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.

«Конечно, вы вправе выбрать любого оценщика. Даже не из списка банка, который представлен на официальном сайте кредитной организации. Но в этом случае, скорее всего, банк, ссылаясь на внутренние правила, не пойдет на заключение кредитного договора. Поэтому рекомендую уточнить данный момент до подачи кредитной заявки. Впрочем, настаивать на какой-то конкретной оценочной компании банк не имеет права», — отмечает банковский юрист Наталья Исаева.

Комиссия банка

Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%).

«При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Важно понимать, что эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он планирует брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения. Чтобы принять верное решение, следует перед оформлением кредита посчитать, что будет дешевле: оплатить комиссию или отказаться от нее», — отмечает Инна Солдатенкова.

Запрет на рефинансирование

Из наиболее часто встречающихся и оспариваемых условий договоров можно выделить и запрет на рефинансирование ипотечного кредита, считает управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая. По ее словам, он может быть преподнесен вместе со скидкой по процентам, но этого условия лучше избегать. Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки ЦБ, и те заемщики, которые брали ипотеку, к примеру, в 2015–2016 годах, сейчас очень выгодно рефинансировали свои займы, заключает Литинецкая.

Допуслуги

В соответствии с законом № 353-ФЗ, банки не могут взимать комиссию за открытие счета, выдачу (зачисление денег на счет) кредита, а также иные услуги, оказание которых выгодно исключительно банку, но не заемщику. Например, та же юридическая помощь или консультационные услуги сотрудников банка в оформлении сделки оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно.

«Как правило, оплата государственной пошлины за регистрацию ипотечной сделки возлагается на заемщика. А вот от предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по этой процедуре вполне можно отказаться. Все можно сделать самостоятельно. Уточните в вашем городе, как проходит регистрация. Скорее всего, подача заявления в Росреестр возможна через МФЦ», — рассказывает Наталья Исаева.

Читайте так же:
Срок вступления в права наследования

О чем должен помнить потенциальный заемщик?

По мнению Марии Литинецкой, есть несколько моментов, которые стоит принять во внимание каждому, кто хочется взять ипотечный кредит:

  1. Нужно подавать заявки в несколько банков. Условия в разных финансовых институтах могут серьезно отличаться. К тому же от какого-либо банка может прийти отказ на одобрение жилищного кредита.
  2. Не стоит считать рекламные предложения реальными. На вопрос о том, почему ставка по кредиту выше, менеджер спокойно ответит, что сроки спецпредложения закончились либо заемщик не подходит по какому-то из вымышленных критериев.
  3. Всегда нужно внимательно читать договор, в идеале — просить «рыбу» (стандартный договор) и показывать документы юристу. В принципе, любые условия договора могут оспариваться.

Каждому будущему заемщику полезно помнить и про так называемый «период охлаждения». Даже если вы подписали договор на взятие жилищного кредита, оплатили страховку, у вас есть 14 дней, чтобы расторгнуть договор и вернуть все уплаченные деньги.

Как при покупке недвижимости отказаться от доп услуг по регистрации права собственности?

Застройщик реализует квартиры и машиноместа через риэлторские агенства. Процедура следующая:

1. Составления и подписания договора бронирования квартиры/машиноместа (за деньги, но они как бы входят в стоимость недвижимости, однако не возвращаются если ты не приобрел недвижимость).

2. Через какое-то время оформление ПДКП (предварительный договор купли-продажи).

3. Ну и потом, наконец, ДКП.

После процедуры бронирования выясняется, что покупатель обязан оплатить еще и при этом доп услуги по регистрации права собственности (за очень хорошие деньги). Если не заплатить, то отказываются подписывать ПДКП и продавать недвижимость, при этом деньги за бронирование уже не вернут, т.к. якобы по моей вине не происходит оформление сделки.

Как поступить в данной ситуации, чтобы купить недвижимость без навязанной услуги по регистрации? На что ссылаться?

Дополнение: насколько сработает следующая схема — взять свидетеля, записывать на диктофон все происходящее при покупке недвижимости, предупредить о незаконности данных действий (ст. 16 ЗоЗПП) и если не сработает это, то подписать договор регистрации, а потом после подписания ПДКП со стороны застройщика (

неделя) написать заявление о расторжении договора об оказании услуг и при отказе пойти в суд с данными материалами (свидетелем и аудиозаписью)?

Добрый день, Марина!

Не имеют право обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не лишним будет сообщить им о том, что ведется аудиозапись, проговорить в начале записи дату, время, место осуществления записи и кто из должностных лиц организации присутствует

Читайте так же:
Новая форма Уведомления об открытии счета в иностранном банке

Можно ли сообщить о том, что ведется аудиозапись не в самом начале общения, а уже непосредственно после того как будут навязывать услуги?

Добрый день! Есть еще вариант — изменение условий договора по п. 3 ст. 428 ГК

Статья 428. Договор присоединения

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

3. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Застройщик навязывает услуги регистрации договора — как отказаться от ненужных услуг и вернуть деньги

Главная
Деятельность
Законодательство
Услуги
Справочник потребителя

13.12.2021

10.12.2021

25.11.2021

Проголосовало: 605

Текущий рейтинг

(в баллах)

Лента

Prisma

Карусель

Перекресток

Защита прав потребителей

Читайте так же:
Электронный паспорт гражданина рф

Как бороться с навязыванием дополнительных услуг застройщиками

Часто застройщики навязывают покупателям дополнительные услуги при покупке квартиры в новостройке. Как правило, это касается приобретения машиноместа вместе с квартирой или регистрации договора долевого участия. Порой покупателю могут навязать остекление лоджии или отделку квартиры. Имеют ли право строительные компании навязывать покупку дополнительных услуг и как с этим бороться покупателям.

Условно такого рода услуги можно разделить на 2 категории. К первой относится все, что касается покупки квартиры (машиноместо в придачу, ремонт, остекление лоджии), ко второй — все, что касается оформления сделки: дополнительная плата за регистрацию ДДУ, последующее оформление право собственности на квартиру и, даже за подачу заявки на ипотеку, с покупателя могут попросить некоторую сумму.

Покупателю необходимо помнить, что все эти дополнительные услуги он может осуществить самостоятельно. Застройщик лишь может предложить помощь в регистрации ДДУ или отделку квартиры как дополнительную опцию.Согласно п. 9 ст. 4 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…», к отношениям, связанным с долевым строительством, применяется законодательство о защите прав потребителей. И здесь уже действует п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому нельзя обусловливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательным приобретением других товаров, работ или услуг.

Проще говоря, если покупатель заинтересован в покупке квартиры без машиноместа или ремонта или же намерен самостоятельно зарегистрировать ДДУ, а застройщик препятствует ему в этом, требуя оплату за дополнительную услугу, то ситуация незаконна. Даже если покупатель сперва подписал договоры на оплату дополнительных услуг, позже, в суде, он может доказать, что они были ему навязаны, оспорить сделку и вернуть свои деньги в полном объеме.

Дополнительные опции сегодня предлагают практически все застройщики .С одной стороны, это удобно, когда покупку квартиры сопровождает комплекс сопутствующих услуг, например, возможность заказать ремонт или оформить право собственности на жилье впоследствии. Покупателю нужно учесть, что цены на такие услуги сильно разнятся на рынке новостроек. Если у вас нет желания регистрировать ДДУ самостоятельно и вы готовы заплатить за это застройщику, просто сравните цены среди остальных компаний, чтобы понимать, дорого или дешево вам обойдется услуга.

Аналогично и с отделкой квартиры. Поскольку застройщики закупают отделочные материалы оптом, ремонт покупателю может обойтись дешевле, чем если делать его самостоятельно. Тут нелишним будет сравнить цены на такие предложения и у других застройщиков.

Советы дольщику. Как отказаться от навязанной дорогой услуги по регистрации права собственности на квартиру

Общеизвестно, что застройщики не хотят нести бремя оформления прав собственности на построенные ими квартиры для своих дольщиков. Для этого они прибегают к хитрости, навязывая слуги своей карманной фирмы на кабальных условиях. Иногда они таким образом просто перепродают услуги чужих фирм. Так, летом 2011 года в Москве право собственность на квартиру можно оформить в среднем за 35 тысяч рублей (в том числе — через суд). Эту же услугу (часто — этой же фирмы) застройщик продает в три раза дороже — за 90-100 тыс. рублей. При этом, 30 тысяч остается у реального исполнителя работы, а остальные деньги уходят застройщику — «за предоставленного клиента».

Читайте так же:
Дарение одним из супругов своей доли в квартире

ОЗПП «Триумф» советует дольщикам соглашаться с навязанными услугами и оплачивать их, если это является условием для покупки квартиры, которая потребителю очень нужна, а застройщик отказывается ее продавать без подписания такого договора. Однако, после того, как застройщик подписывает с потребителем нужный последнему договор на квартиру, следует не мешкая отказываться в одностороннем порядке от исполнения договора на оказание услуг по регистрации права собственности. Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Основным условием применения данной нормы является то, что потребитель должен уведомить исполнителя работы об отказе от исполнения договора. Исполнитель после получения уведомления обязан приостановить выполнение работы.

Поэтому не дожидайтесь сдачи дома, получения документов БТИ и т.п. — сразу после заключения договора расторгайте его и требуйте возврата денег. Требование нужно оформить в письменной форме и вручить исполнителю.

Если исполнитель откажет вам в возврате денег (его можно понять — большую их часть он часто отдает застройщику), сразу подавайте иск в суд. Пока будет длиться процесс подготовки к суду и сам суд, в пользу потребителя будет начисляться по 1% невозвращенной суммы за каждый день просрочки, которые обеспечат приятный прирост к вложенным средствам :). Хотя максимальная сумма неустойки равна стоимости услуги (100%), не особо на это рассчитывайте — суды часто произвольно и без каких-либо пояснений со ссылкой на статью 333 ГК РФ уменьшают неустойку в несколько раз.

Хотя в таких договорах, как правило, написано, что в случае его расторжения заказчиком в одностороннем порядке, деньги не возвращаются, это положение признается судами недействительным как противоречащее закону «О защите прав потребителей».

Получив деньги от фирмы, найдите им достойное применение до тех пор, пока они действительно не понадобятся для регистрации права собственности. Лучше заранее отложите ту их часть, которая действительно нужна на эти расходы до поры сдачи дома (которая как правило задерживается).

Юристы ОЗПП «Триумф» легко смогут отстоять ваши права в суде, гарантируя вам возврат судом соответствующих расходов на них.

Приведем пример из судебной практики московских судов по данному вопросу (оригинал судебного решения здесь):

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию