Advokat-inform.ru

Юридический советник
63 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Преимущества потребительского кредита

Особенности оформления и основные преимущества потребительского кредита

Популярность использования потребительских кредитов объясняется их многими преимуществами. Как правило, финансовые организации предъявляют к заемщикам незначительные требования. Принимая решение о выдаче ссуды, банки учитывают материальное положение своих клиентов и источники, позволяющие им рассчитываться с денежным долгом.

Преимущества оформление потребительского кредита

Выдача потребительского кредита банковскими учреждениями позволяет тратить деньги на приобретение разнообразных товаров или услуг. Существуют целевые расходы, при которых клиенты заранее планируют процесс траты определенной суммы. С помощью предоставления ссуды можно выполнять различные действия:

  • оплачивать обучение в вузе;
  • выполнять ремонтные работы в частном доме или жилой квартире;
  • приобретать туристические путевки;
  • вносить оплату за предоставление медицинских услуг.

Получение потребительского кредита имеет много преимуществ. Процедура выдачи займа занимает минимальное количество времени. Деньги клиенты банка расходуют на свое усмотрение, так как отсутствует жесткое ограничение их использования. Лица с хорошей кредитной историей получают финансовые средства без предоставления справок о доходах и поручителей. В компании Потребительский Кредит посетителям предлагаются максимально выгодные условия для сотрудничества.

Особенности оформления потребительского кредита

Чтобы оформить потребительский кредит, в банковском отделении составляется договор. Современные компьютерные технологии позволяют выполнить необходимые действия в режиме онлайн на сайте финансового учреждения. В заявлении обязательно указываются персональные сведения о заемщике, место его работы, контактная информация.

Сбор документов зависит от назначения и количества кредитных средств. В обязательном порядке требуется предъявление оригинала и копии паспорта. В некоторых случаях сотрудники банка могут попросить предоставление справки о доходах и копию трудовой книжки.

Пакет документов рассматривается специальной комиссией. Решение о выдаче кредита принимается сразу или через несколько дней. Это зависит от суммы займа и платежеспособности клиента. По желанию заказчиков выделенные деньги могут быть перечислены на счет продавца товаров, на банковскую карту или выданы в наличной форме. Условия погашения долга согласуются с кредиторами и плательщиками.

ВНИМАНИЕ!

Скоро на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

  • Длительность 120 часов за 1 месяц
  • Ваше удостоверение в реестре Рособрнадзора (ФИС ФРДО)
  • Выдаем Удостоверение о повышении квалификации
  • Курс соответствует профстандарту «Бухгалтер»

Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу

Потенциальные опасности потребительских кредитов и основные проблемы потребителей

Потребительский кредит – достаточно обширное понятие. В этой статье мы постараемся рассмотреть опасности основных видов потребительского кредита:

  1. Потребительский кредит на приобретение бытовой техники: компьютеры, стиральные машины, холодильники, мебель, оргтехника и т.д.
  2. Потребительский кредит наличными для использования различных услуг: ремонтные, образовательные, медицинские, туристические и т.д.
  3. Кредитные карты.
  4. Получение кредита наличными без залога.

Сразу отметим, автокредит, кредит для бизнеса и ипотеку здесь мы рассматривать не будем. Итак, начнем.

Всемирная статистика и популярность потребительских кредитов.

По данным статистики сегодня около 80% людей по всему миру хотя бы один раз были связаны с потребительскими кредитами. Кто-то купил в кредит телефон, телевизор, кто-то рассчитался на автозаправочной станции или в магазине кредитной картой и т.д.

Преимущества потребительских кредитов и поддержка клиентов.

Рассматривая опасности и недостатки потребительских кредитов, справедливо было бы отметить и их преимущества. Человек может позволить себе практически любую вещь в любое время, даже когда он находится в затруднительном финансовом положении. Кредит всегда дает некоторое преимущество людям, однако просто не может быть выгоден с финансовой точки зрения, так как всегда имеет какие-либо проценты. Конечно, если вы взяли кредит и окупили его сполна + заработали денег – это выгодно. Однако с формальной точки зрения, вы отдали все равно больше.

Банки и любые кредитные организации всячески поощряют своих постоянных клиентов, предоставляя:

  • Более низкие процентные ставки.
  • Гибкие условия погашения.
  • Увеличение лимита кредитования.
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит.
  • Всевозможные скидки в магазинах и акции.
  • Минимальные взносы и переплаты и т.д.
Читайте так же:
Налоговые вычеты при покупке квартиры в ипотеку

Опасности потребительского кредита и основные проблемы потребителей.

Теперь непосредственно о главном. Наверно каждый видел рекламу по типу «0 процентов годовых»? Ведь всем хочется воспользоваться такой услугой? На самом деле потребительские кредиты являются самыми опасными для заемщиков. Современная система кредитования построена на:

  1. Склонности практически всех людей к импульсивным решениям.
  2. Неумением людей распоряжаться своими деньгами.

Печально, однако люди в прямом смысле этого слова становятся рабами кредиторов – это главная опасность! Она подразумевает:

  1. Слишком высокие проценты по потребительским кредитам. Проценты могут иногда достигать 80-100% годовых. Люди легко смоги бы купить себе несколько стиральных машин или телевизоров, например.
  2. Шопинг. Как правило, этот процесс неконтролируем и приводит к огромному увеличению долга.
  3. Ложное улучшение финансовой ситуации, стабильности и статуса в обществе. Почему бы не сходить в дорогой ресторан в кредит, например?
  4. Неправильные расчеты своих возможностей по погашению кредита.
  5. Взятие еще одного кредита, чтобы погасить предыдущий вовремя. Это только усугубляет положение.
  6. Стрессы, депрессия, агрессия, мелочность и т.д.
  7. Склонность к преступлениям.
  8. Ухудшение кредитной истории при просрочке платежа, а также дополнительные пени и штрафы.

Вывод.

Страшно? На самом деле нет. Прочитав эту статью можно прийти к следующему выводу:

  1. Всегда лучше делать покупки на накопленные деньги.
  2. Не просрочивать ежемесячные выплаты.

Если соблюдать все требования кредиторов, внимательно читать договор, умело распоряжаться своими деньгами и оценивать свои возможности, потребительский кредит абсолютно не опасен! Опасность таится в самих людях.

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику. Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки. Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительским кредитом называют такой займ, денежные средства которого направляются на приобретение товаров и услуг. Достаточно часто он бывает целевым, то есть клиент заранее знает, на что будут потрачены полученные деньги. При помощи оформления банковского потребительского кредита заемщик может произвести следующие действия;

  • оплатить получение ребенком образования;
  • выполнить в квартире или частном доме ремонт;
  • приобрести туристическую путевку;
  • купить какой-либо товар широкого потребления и т.д.

Основными достоинствами займов данного вида выступают:

  • быстрая процедура получения кредита, занимающая обычно от 1 до 3-5 дней;
  • возможность расходования средств по собственному усмотрению (если отсутствует жесткое целевое использование займа);
  • минимальные требования к заемщику. Нередко потребительский займ может быть получен обладателем хорошей кредитной истории без предоставления обеспечения, поручителей и даже справок о доходе;
  • отсутствие необходимости оформлять страховку и т.д.

К числу недостатков потребительского кредитования относятся:

  • высокий уровень процентной ставки. Отсутствие обеспечения делает подобные займы рискованными для банков, что приводит к увеличению суммы переплаты;
  • короткий срок кредитования, редко превышающий 1 год;
  • небольшой размер выдаваемых денежных средств (сумма потребительского кредита обычно ограничивается 200-300 тыс. рублей).

Кажущаяся доступность и необременительность потребительских кредитов нередко приводят к тому, что человек оформляет одновременно несколько займов. В результате он несет серьезную финансовую нагрузку, с которой может справиться далеко не всегда.

Особенности потребительского кредитования

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

  • малый продолжительность займа;
  • незначительная сумма кредита;
  • минимальные требования, предъявляемые к заемщику.

Именно эти характерные черты потребительских займов делают их одним из наиболее популярных и востребованных сегодня банковских продуктов.

Альтернативы таким кредитам

В качестве альтернативы потребительским кредитам могут быть рассмотрены другие виды займов, в частности:

Читайте так же:
Внесение изменения в егрн

Виды и особенности потребительских кредитов

В этой статье разберемся, что такое потребительский кредит, в чем его преимущества и какие виды потребительского кредитования существуют.

Виды и особенности потребительских кредитовВиды и особенности потребительских кредитов

Развитие финансового сектора нашло выражение в росте популярности банковских продуктов у россиян. Разнообразие предложений побуждает потенциальных клиентов повышать уровень экономической грамотности и лучше разбираться в условиях кредитования.

В чем суть потребительского кредита

К потребительским относятся займы, по которым полученные денежные средства можно тратить только на личные нужды. Это может быть покупка товаров (мебель, бытовая техника, одежда) или оплата услуг (лечение или обучение).

По большому счету, сюда же можно отнести кредиты на покупку недвижимости (ипотечный кредит) и на приобретение личной машины (автокредит), хоть банки и стараются выводить их в отдельные группы.

Стоит отметить, что такие кредиты дают возможность приобрести тот или иной товар здесь и сейчас при соблюдении всех условий – именно поэтому они настолько популярны. Отметим, что часто это займы с небольшим номиналом на сравнительно короткий срок.

Виды потребительских кредитов

Банковских программ так много, что выбрать оптимальную – задача для заемщика нетривиальная.

Дело в том, что у каждой кредитной организации в линейке финансовых продуктов есть ссуды с разными условиями и требованиями. Разнообразие объясняется просто: банк хочет привлечь как можно больше заемщиков.

Чтобы принять решение, пригодится приблизительное представление об основных видах потребительского кредитования. Существуют следующие разновидности потребительских займов:

  • Целевые и нецелевые

Целевые выдаются только на определенные нужды заемщика. В этом случае деньги на руки клиент не получит: банк перечисляет сумму непосредственно поставщику товаров или услуг. Обычно такой вид займа предлагают в магазинах, туристических фирмах или частных клиниках.

Нецелевой кредит подразумевает выдачу наличных на любые нужды. Заемщик сам решает, на что потратить деньги. Это, пожалуй, самый популярный вид потребительского кредитования.

  • Краткосрочные и долгосрочные

Краткосрочными считают кредиты, которые оформляются на срок не более 12 месяцев. Если срок кредитования больше года, то данный банковский продукт можно отнести к долгосрочным.

  • С обеспечением или без обеспечения

Такие займы предполагают или, соответственно, не предполагают залог для получения денег. От наличия обеспечения зависят как сумма займа, так и условия погашения задолженности.

В чем разница целевого и нецелевого кредита

Ключевое отличие заключается в том, как именно заемщик может распоряжаться полученными деньгами. Если банк одобрил физическому лицу целевой кредит, клиент имеет право потратить полученные деньги только на конкретную покупку.

Один из самых популярных целевых кредитов — ипотечный, а еще заем на покупку автомобиля. Также большой популярностью у заемщиков пользуется еще один вид целевых кредитов – на покупку строго определенных товаров.

В свою очередь, нецелевым кредитом клиент банка может распоряжаться как ему угодно, не извещая кредитную организацию о своих намерениях.

Подвиды нецелевых кредитов

Банк может предложить заемщику несколько вариантов кредитования на любые цели:

  • Экспресс-кредит

Подойдет тем, кому нужны деньги как можно быстрее. Обычно срок оказания услуги — не более 1 часа, а в некоторых случаях перевод денег на банковскую карту происходит моментально. Экспресс-кредиты отличает минимальный набор запрашиваемых документов, относительно невысокая сумма займа и достаточно высокие процентные ставки.

  • Стандартный

Классическая наличная ссуда, которая пользуется повышенным спросом. Для получения денег клиент предоставляет справку о доходах, иногда требуется копия трудовой книжки. За счет расширенного пакета документов увеличивается возможная сумма выдачи, понижаются ставки. Кредит может быть выдан в течение 1-3 рабочих дней. Подобный заем подойдет заемщикам со стабильным ежемесячным доходом.

  • С поручительством

Обычно это кредиты на максимально высокие суммы, которые только банк может одобрить. Очень часто по таким кредитам более низкие процентные ставки, в то время как требования к клиенту и созаемщику возрастают.

Читайте так же:
Отчеты управляющей компании

Кредиты с обеспечением и без обеспечения

Большинство кредитных программ, описанных ранее, относится к числу займов без обеспечения. Это значит, что при одобрении кредита банк не требует от клиента залога в виде движимого или недвижимого имущества.

Однако существуют программы, при которых клиент получает деньги только в том случае, если сможет гарантировать возврат долга, заложив квартиру, автомобиль или дачу.

Характерная особенность кредитов с обеспечением в том, что банк охотнее одобряет их, поскольку большая часть рисков по непогашению долга компенсируется залоговым имуществом. Если заемщик уверен в своей платежеспособности, то такая кредитная программа тоже может быть выгодной.

Что касается кредитов без обеспечения, то они не предполагают предоставления дополнительных документов в банк, кроме стандартного пакета. Еще одна особенность данного вида — в более высоком риске отказа по сравнению с займами с обеспечением.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты

По краткосрочным кредитам выше процентные ставки, меньше одобряемые суммы, зато быстрее одобрение, чем по долгосрочным. В большинстве случаев банк подписывает договор с клиентом на срок не более 1 месяца.

За это время клиент обязан вернуть деньги с установленным в договоре процентом. Процент начисляется ежедневно, при этом сохраняется возможность быстрого досрочного погашения.

На такие программы распространяются ставки не более 1% в день. Ограничение указано в 24 пункте ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Выгода банка в том, что договор оформляется на длительный срок. Чем больше срок действия соглашения, тем больше процентов будет начислено на сумму основного долга.

При этом очевидна выгода и для самого заемщика – он получает деньги в день обращения, а значит, может сразу распорядиться ими.

Особенности товарных кредитов

Товарный кредит входит в число целевых. Одобренная сумма при таком займе может составлять и 10, и 15, и 50 тысяч рублей. Другими словами, размер займа может быть нетипично низким для целевого кредита.

Чаще всего товарными кредитами пользуются при покупке бытовой техники и мебели. Перед тем, как брать такой заем на тот или иной товар, мы рекомендуем посчитать, сколько придется отдать за покупку в итоге.

Подобные займы отлично подойдут тем, кто хочет получить свой первый кредитный рейтинг. Ведь в некоторых случаях банки могут предложить будущему клиенту повышенную процентную ставку по займу, если у него нет записей в кредитной истории.

Специальные банковские программы

Каждый банк формирует свою линейку потребительских займов. Чтобы угодить клиентам, кредитные организации создают дополнительные программы, рассчитанные на конкретные группы граждан.

Например, в Совкомбанке доступны кредитные программы для пенсионеров, для сельских жителей, для зарплатных клиентов. Есть специальное предложение для тех, кто планирует ремонт. Выбирайте подходящий по требованиям и условиям продукт в Совкомбанке и подавайте заявку прямо на сайте.

Кредитование в Совкомбанке

Нашим клиентам доступен большой выбор кредитных программ для реализации любых потребностей. Все программы Совкомбанка можно условно разделить на 3 категории:

  • Займы наличными;
  • Ипотечные программы;
  • Автокредиты.

Первая категория включает семь программ, адаптированных под потребности разных групп заемщиков. Сюда входят как кредиты наличными на любые цели, для получения которых нужен только паспорт, так и займы под залог движимого и недвижимого имущества.

Условия ипотечных программы и автокредитов в Совкомбанке позволяют подобрать наиболее оптимальные условия в зависимости от возможностей заемщика, а также типа движимого и недвижимого имущества.

Потребительский кредит – что это ?

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Потребительский кредит – это удобно!

Кредит потребительский может выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро. Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач.

Читайте так же:
Ответственность кадастрового инженера

Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие:

  • возникли непредвиденные финансовые трудности, когда необходимо срочно привлечь дополнительные средства;
  • человек работает вахтовым способом, до ближайшего заработка еще далеко, единственным вариантом остается получить деньги по кредиту – это обеспечит заемщика необходимыми средствами, пока он не получит первую зарплату;
  • дополнительная сумма денег нужна на дорогостоящее лечение;
  • нужны средства для отдыха в отпуск;
  • необходимо сделать ремонт жилья.

Условия потребительского кредитования

Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.

Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительскому кредиту: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга осени 2018 года входят предложения ВТБ, МКБ и банка «Хоум Кредит». Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:

Название банкаСрок кредитаСумма кредитаПроцентная ставкаВремя рассмотрения заявкиСрок принятия решенияВозможность снижения ставки по кредиту
ВТБдо 7 летдо 3 млн руб.от 7,9% годовыхот 1 часадо 3 дней
Московский Кредитный Банкот 6 месяцев до 15 летдо 3 млн руб.от 10,9% годовыхот 1 часадо 3 днейда
Банк «Хоум Кредит»от года до 7 летдо 1 млн руб.от 10,9% годовыхот 1 часадо 3 днейда

Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».

На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком

  1. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор.
  2. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора).
  3. В целях обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом. Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться.
  4. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.
Читайте так же:
Размен неприватизированной квартиры

В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверят, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствам, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов:

  • загранпаспорт, водительские права и другие документы удостоверения личности – в дополнение к паспорту;
  • справка о доходах (в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации);
  • копия трудовой книжки и трудовой договор;
  • военный билет для мужчин, подлежащих военному призыву;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество – при использовании залоговых форм потребительского кредитования.

Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение, брать тот или иной потребительский кредит, всегда остается за вами.

Основные плюсы потребительского кредита следующие:

  • он дает возможность использовать денежные средства сразу, не тратя время на накопление нужной суммы;
  • с помощью займа можно совершить покупку по выгодной стоимости, не дожидаясь удорожания товара, включая товары по акциям/распродажам;
  • на деньги, взятые в кредит, вы можете успеть приобрести товары, количество которых ограничено;
  • если потребительский кредит оформлен в качестве рассрочки оплаты, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как не придется выплачивать всю сумму сразу.

Основные минусы потребительского кредита:

  • возврат денежных средств с переплатой по процентам;
  • регулярные выплаты этого кредита из собственных доходов;
  • товар может вам разонравиться, но все равно придется определенное время оплачивать рассрочку/кредит;
  • риск совершить просрочку по выплатам в связи с непредвиденными финансовыми затратами из собственного бюджета, получить в итоге штрафные санкции от банка и испортить КИ, как результат – будете испытывать трудности, пытаясь в дальнейшем взять такой кредит;
  • при длительной невозможности выплачивать кредит есть риск дойти до судебного разбирательства с банком или общения с коллекторами, которые перекупят ваш долг.

Рекомендации

Итак, мы рассмотрели в общих чертах, что такое потребительский кредит. Перед тем как обратиться к потребительскому кредитованию, оцените свои финансовые возможности на весь срок погашения займа. Найдите оптимальное предложение по кредиту – это поможет вам сделать портал «Выберу.ру». Если вы определили для себя потребительский кредит и его сумму, советуем не только прочитать о нем полную информацию на сайте банка, но и связаться с менеджером организации и задать ему все интересующие вас вопросы. Если вас все устраивает, вы можете подать заявку на оформление кредита онлайн или прийти для этого в отделение банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию