Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком

Образец искового заявления о расторжении кредитного договора в связи с предоставлением ненадлежащей информации об услуге

"___" _________________ _____ г. я получил по почте письмо, в котором находилась банковская (кредитная) карта, выпущенная ответчиком. В письме содержалось предложение воспользоваться экспресс-услугами банка по кредитованию в пределах ____________ руб. (сумма) . Для этого держателю кредитной карты предоставлялась индивидуальная информация (пин-код), введение которой через платежный терминал банка свидетельствовало о согласии (акцепте) заемщика на заключение кредитного договора. В письме также указывалось, что ставка по кредиту составляет ______% годовых, включая комиссию за открытие и ведение ссудного счета заемщику. Другие условия кредитования в письме не раскрывались, вместо этого держателю карты рекомендовалось ознакомиться с правилами потребительского экспресс-кредитования _________________ (наименование кредитующей организации) , размещенными на официальном сайте банка.

"___" _________________ _____ г. я воспользовался указанной кредитной картой и снял со счета _______ руб. (сумма) , чтобы рассчитаться за покупку ____________. Через три месяца я обратился в один из офисов _______________________ (наименование кредитующей организации) с просьбой уточнить размер задолженности по кредиту. Как выяснилось, полученный по карте кредит заемщик должен погасить в течение одного месяца со дня, когда были совершены расходные операции по счету. При нарушении данного срока размер процентов за пользование кредитом увеличился до ______% годовых, а если просрочка составила более двух месяцев — до____% годовых. В результате на момент обращения к сотрудникам банка ("___" _________________ _____ г.) размер моей задолженности по кредитному договору составил ________ руб. (сумма) , из которых _________ руб. — сумма основного долга и __________руб. — проценты за пользование кредитом (______ руб. за первый месяц, ______ руб. за второй и _______ руб. за третий месяц).

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан предоставить потребителю всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Применительно к услугам по кредитованию исполнитель обязан сообщить потребителю информацию о размере кредита, подлежащей выплате сумме и графике погашения этой суммы.

По вине ответчика я не получил своевременно (при заключении кредитного договора) и в полном объеме информацию об условиях пользования кредитом, в том числе об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 732 ГК РФ, п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если заказчику (потребителю) при заключении договора не была предоставлена необходимая информация об услуге, заказчик вправе требовать расторжения заключенного договора и возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителя потребитель при нарушении его прав исполнителем вправе требовать от последнего компенсации морального вреда. Я неоднократно обращался к ответчику с предложением расторгнуть кредитный договор, определив в качестве последствий его расторжения уплату процентов по ставке ____% годовых за все время пользования суммой кредита (претензии от "___" _________________ _____ г.). Однако ответчик мне отказал без указания каких-либо причин. Более того, в настоящее время сотрудники банка регулярно оповещают моих близких посредством телефонных звонков на домашний номер о наличии у меня задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения в кратчайшие сроки. Таким образом, ответчик не только виновно нарушил мое право на получение необходимой информации об услуге, но и отказывается в добровольном порядке устранить негативные последствия своих противоправных действий (ненадлежащего информирования).

С учетом изложенных обстоятельств,

1) признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между мной и ответчиком ___________ (дата) об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком;

Читайте так же:
Приемка квартиры после капремонта

2) расторгнуть на будущее время кредитный договор от ________ (дата) ;

3) взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере _________ руб.;

4) освободить истца от уплаты государственной пошлины, поскольку исковые требования связаны с защитой прав потребителя;

5) вызвать в суд в качестве свидетелей: ____________________________________________ (Ф.И.О).

1. Копия искового заявления (для ответчика).

2. Копия письма ответчика с предложением кредитной услуги (с банковской картой).

3. Копия справки банка о размере задолженности по кредитному договору.

4. Копии претензий от "___" _________________ _____ г.

"___" _________________ _____ г. /Дата/

_________________ /Подпись/ _____________________________ /Ф.И.О. истца/представителя/

Образец искового заявления к банку

_________ г. (указывается число, месяц, год) между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № ____________ (указывается № кредитного договора). В соответствии с условиями договора банк (Кредитор) предоставляет мне (Заемщику) кредит в сумме _________ рублей (указывается сумма кредита) сроком на _____ месяца (указывается количество месяцев), считая от даты фактического предоставления кредита, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Пункт _____ договора (указывается № пункта договора) указывает, что «Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме ________(указывается сумма цифрами и прописью) рублей не позднее даты фактического предоставления кредита, указанной в п. ____ (указывается № пункта договора) настоящего Договора».

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Данная правовая позиция подтверждается толкованием указанных норм в решении Верховного Суда Российской Федерации от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 и пояснениями Центрального Банка РФ (Информационное письмо от 29.08.2003 № 4).

В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете – это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Между тем, плата за обслуживание счета возложена на потребителя-заемщика.

Читайте так же:
Как отказаться от кухонного гарнитура, сделанного на заказ?

Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

При формальном юридическом равенстве сторон кредитного договора необходимо учесть, что Заемщик не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг. Потребитель как экономически слабая сторона мог и не знать, что своим согласием подписать договор на предложенных условиях ухудшает свое положение по сравнению с условиями, предусмотренными законом.

В порядке исполнения пункта ____ договора (указывается № пункта договора) № _________(указывается № кредитного договора) Заемщиком были перечислены денежные средства Кредитору по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ________ (указывается сумма цифрами и прописью) рублей, что подтверждается платежным поручением № ______ (номер платежного поручения) от _________(дата платежного поручения) и приходным кассовым ордером №____ (указывается № приходного кассового ордера) от _______ (указывается число, месяц, год).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ указывает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Неправомерными действиями Кредитора Заемщику был причинен моральный вред. В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда. Статья 17 указанного Закона устанавливает, что защита прав потребителей осуществляется судом.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 15, 16, 17, 40 Закона РФ «О защите прав потребителей», 167, 180 Гражданского кодекса РФ, 131-133 Гражданского процессуального кодекса РФ

1. Признать недействительными условия кредитного договора от _______ (указывается число, месяц, год) № ____________ (указывается № кредитного договора), обязывающие Истца оплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета;

2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, –______ руб. указывается сумма комиссии)

3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца моральный вред в размере 3 000 (Три тысячи) рублей (или указать иную сумму);

4. В соответствии с действующим законодательством РФ освободить Истца от уплаты государственной пошлины.

5. Взыскать с Ответчика в соответствующий бюджет штраф за нарушение прав потребителя.

Приложения к исковому заявлению:

1) расчет цены иска (складывается из суммы уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и суммы морального вреда);

Как расторгнуть кредитный договор — образец заявления

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, положительный: такой договор можно расторгнуть по общим основаниям, предусмотренным ст. 450 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Но надо понимать, что эта возможность — гипотетическая. Реализовать ее на практике можно только в двух случаях: если банк согласен расторгнуть договор или если банк серьезно нарушил права должника.

Итак расторжение может быть произведено в двух случаях:

  • По взаимному решению сторон договора. В этом случае стороны составляют соглашение, в котором данное решение сторон будет зафиксировано. Системный анализ норм ГК РФ (п. 1 ст. 452, ст. 820) позволяет сделать вывод, что такое соглашение может быть составлено исключительно в письменной форме.
  • При наличии нарушения со стороны банка по решению суда. Обратиться в суд сторона кредитного договора (далее — КД) может только в том случае, если вторая сторона в ответ на предложение расторгнуть КД ответит отказом или ничего не ответит в установленный в таком предложении или собственно КД срок, а при отсутствии условия о таком сроке — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Читайте так же:
Сроки давности по взысканию задолженности по кредитам: как рассчитать, можно ли не платить?

Возможно, вместо расторжения договора вам подойдет вариант специальной программы по реструктуризации долга — такие программы для жертв эпидемии коронавируса действуют в банках до 01.04.2021.

Еще больше информации на эту тему вы найдете в материале КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

Допустим ли отказ кредитора от кредитного договора

В силу закона кредитор имеет право на отказ (ст. 821 ГК РФ):

  1. От предоставления кредита, если имеют место обстоятельства, однозначно свидетельствующие о том, что заемщик не сможет надлежащим образом выполнить свои обязательства по возврату долга. К таким обстоятельствам, например, могут быть отнесены:
  • неудовлетворительное финансовое состояние потенциального заемщика, оцениваемое на основании представленной финансовой отчетности или справок о доходах лица;
  • нарушение заемщиком обязательств по погашению долга перед кредитором и др.

Формулировка данной правовой нормы предполагает необходимость оценки судом наличия или отсутствия указанных в ней обстоятельств именно на момент фактического отказа кредитора (банка) от предоставления кредита. Так, банк не может ссылаться как на обстоятельство, из которого явствует невозможность надлежащего исполнения должником своих обязательств перед кредитором, на просрочку должника, образовавшуюся уже после отказа банка по упомянутому основанию (например, постановление 15-го ААС от 07.09.2017 по делу № А53-29614/2016).

  1. От дальнейшего кредитования заемщика, если средства целевого кредита были использованы заемщиком не по назначению.

Важно! Односторонний отказ банка от исполнения обязательств по договору кредитной линии не освобождает заемщика от обязанности по возврату кредита, уплате процентов за пользование им в размере, установленном КД, и договорной неустойки (п. 7 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита (ст. 821.1 ГК РФ). Случаи, когда это допустимо в отношении заемщика-физлица, регламентированы законом, однако в отношении заемщика-юрлица дополнительные основания для такого требования кредитора могут быть определены и в КД.

Как расторгнуть кредитный договор заемщику: схема действий

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика происходит по следующей схеме:

  • Направление заемщиком кредитору предложения прекратить договорные отношения.
  • Получение заемщиком ответа от кредитора.
  • Заключение соглашения о расторжении КД или обращение в суд. Если стороны приходят к единому «знаменателю» по данному вопросу, заключается соответствующее соглашение и КД расторгается (дополнительные материалы по данной теме читатель найдет в нашей статье «Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения»). Если же ответ не приходит в регламентированный срок, ответ является отрицательным или условия расторжения неприемлемы для стороны-инициатора, необходимо обращение с соответствующим иском в суд.

При этом иски по подобным спорам между банком и гражданином по общему правилу рассматриваются судами общей юрисдикции (ст. 22 Гражданского процессуального кодекса РФ), между субъектами экономической деятельности и банками — арбитражными судами (ст. 28 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Об определении подведомственности и подсудности тех или иных категорий споров читайте в наших статьях:

Если нечем оплачивать кредит, расторжение договора — не лучшее решение. Специально для кризисной ситуации, взыванной пандемией коронавирсу, законодатель ввел кредитные каникулы. Для кого они предусмотрены, как долго позволяют не платить по кредиту? Отвечают эксперты КонсультантПлюс. Еще не пользуетесь системой? Рекомендуем войти в нее через бесплатный доступ на 2 дня.

Читайте так же:
Неоплачиваемая стажировка перед оформлением на работу

Основания для судебного расторжения кредитного договора

Обратиться в суд с требованием расторгнуть КД может любая из сторон, но только при том условии, что вторая сторона существенно нарушает условия такого договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Уже в силу закона в отношении КД существенными нарушениями его условий можно считать:

  • возникновение просрочки при возращении долга заемщиком (п. 2 ст. 811 ГК РФ);
  • безосновательное непредоставление кредитором в распоряжение заемщика кредитных средств (п. 1 ст. 82 ГК РФ);
  • утрата обеспечения кредита или неисполнение должником условий по его обеспечению (ст. 813 ГК РФ);
  • использование заемщиком предоставленных в рамках целевого кредита заемных средств не по назначению или лишение кредитора возможности осуществлять контроль за целевым расходованием таких средств (ст. 814 ГК РФ).

Вместе с тем КД может содержать и иные положения, неисполнение которых может считаться существенным нарушением условий КД.

Также факт существенного изменения обстоятельств может выступить основанием для расторжения КД (ст. 451 ГК РФ). При этом существенным изменением обстоятельств признается такое их изменение, что если бы такие условия имели место на момент заключения КД, такой КД не был бы заключен сторонами по собственной инициативе. В КД могут быть установлены некие рамки, регламентирующие критерии, согласно которым изменение обстоятельств можно считать существенным.

В общем же случае не относятся к таким изменениям:

  • изменение имущественного положения должника (см. решение АС Тверской обл. от 17.07.2017 по делу № А66-4125/2017);
  • изменение курса иностранной валюты по отношению к рублю (п. 8 Обзора судпрактики ВС РФ № 1 (2017), утв. Президиумом ВС РФ 16.02.2017) и др.

Расторжение кредитного договора с банком: образец заявления

Унифицированного образца заявления о расторжении КД на законодательном уровне не закреплено, хотя локальная документация того или иного банка может предусматривать его форму.

Обычно содержание такого заявления следующее:

  • сведения об адресате: наименование банка и его подразделения, адрес, Ф. И. О. и должность руководителя;
  • сведения о заявителе: Ф. И. О., паспортные данные, адрес проживания, контактные данные (регистрационные данные, наименование должности и реквизиты документа, на основании которого действует уполномоченное лицо, — для юрлица);
  • наименование и реквизиты КД, который заявитель желает расторгнуть;
  • сформулированная просьба о расторжении КД с приведением оснований для его расторжения;
  • срок представления банком ответа по данному вопросу;
  • дата составления заявления и подпись заявителя (если заявителем является хозяйствующий субъект, также указывается должность уполномоченного лица, проставляется оттиск печати при наличии).

Если же банк отказывается расторгнуть КД по соглашению сторон или не дает ответа, наши статьи «Составление иска о расторжении кредитного договора», «Исковое заявление в арбитражный суд — образец» и «Исковое заявление в суд» помогут надлежащим образом оформить соответствующее исковое заявление.

Итак, в нашей статье мы рассмотрели, как расторгнуть кредитный договор и основания расторжения как в досудебном, так и в судебном порядке, а также рассказали, как можно составить обращение к кредитору с просьбой о расторжении КД.

Как правильно написать заявление мировому судье о расторжении кредитного договора?

Согласно ст.450 Гражданского кодекса, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно ст.ст.131,132 Гражданского процессуального кодекса, исковое заявление подается в суд в письменной форме.
В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8) перечень прилагаемых к заявлению документов.
В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.
В исковом заявлении, предъявляемом прокурором в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований или в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц, должно быть указано, в чем конкретно заключаются их интересы, какое право нарушено, а также должна содержаться ссылка на закон или иной нормативный правовой акт, предусматривающие способы защиты этих интересов.
В случае обращения прокурора в защиту законных интересов гражданина в заявлении должно содержаться обоснование невозможности предъявления иска самим гражданином либо указание на обращение гражданина к прокурору.
Исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.
Исковое заявление, подаваемое посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащее ходатайство об обеспечении иска, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
К исковому заявлению прилагаются:
его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют;
доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;
расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
Таким образом, исковое заявление подается в общем порядке, однако сначала лучше подать в банк претензию.

Читайте так же:
Ребенок 14 лет выезжает за границу с одним родителем — нужно ли разрешение от другого

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию