Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Компенсация жертвам финансовых пирамид

Как получить компенсацию

1. Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам только этих компаний. Если Вы не нашли компанию в списке, это означает, что компенсация Вам не положена. Список пополняемый. Следите за новостями на сайте.
2. Компенсация выплачивается только ГРАЖДАНАМ РОССИИ.
3. Компенсация выплачивается всем гражданам России, вне зависимости от возраста, состояния здоровья, социального статуса, материального положения, трудовых наград, заслуг перед Родиной и иных признаний и льгот.
4. Компенсация выплачивается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, в перечне наследственного имущества должна содержаться информация о вкладах в общество (организацию), включенную в Реестр.

Кому не выплачивается компенсация

1. Компенсация не выплачивается вкладчикам компаний, которых НЕТ в этом списке.
2. Компенсация не выплачивается акционерам бывших Чековых Инвестиционных Фондов (ЧИФов).
3. Компенсация не выплачивается вкладчикам банков.
4. Компенсация не выплачивается вкладчикам и акционерам ДЕЙСТВУЮЩИХ обществ (не исключенных из Единого государственного реестра юридических лиц), даже если фактически они деятельности не ведут).
5. Компенсация не выплачивается вкладчикам и акционерам обществ, в деятельности которых не выявлены нарушения нормативных правовых актов, регулирующих деятельность на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации.

В каком размере выплачивается компенсация

1. Компенсационные выплаты производятся с учетом деноминации рубля (Указ Президента РФ от 04.08.97 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен»).
2. Федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не ведет их реестров и не отвечает по обязательствам других юридических лиц. Деньги финансовых пирамид никогда не поступали в Фонд, Фонд выплачивает компенсацию из собственных средств.
3. Выплаты из средств Фонда являются компенсацией, это означает, что их размер может не полностью возмещать нанесенный финансовыми компаниями ущерб.
4. Размер компенсации устанавливается Советом Фонда.
5. Выплаты производятся в размере вкладов в компании, с учетом выплат, проведенных Фондом ранее, но не более максимально установленного размера.
Максимально установленный размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов составляет 250 тысяч рублей.
Максимально установленный размер компенсации для всех остальных вкладчиков составляет 35 тысяч рублей.

6. Фонд не компенсирует проценты по вкладу и возмещение морального ущерба.

Куда обращаться за компенсацией?

В уполномоченные организации Вашего региона из этого списка.
Если в этом списке НЕТ Вашего региона:
— можно пройти регистрацию в Фонде. Адрес: Москва, Измайловское шоссе, д.71, строение 8.
— или обратиться в администрацию Вашего региона с просьбой о назначении уполномоченной организации

Регистрация граждан на получение компенсационной выплаты производится уполномоченными организациями безвозмездно.

Какие потребуются документы.

  1. Паспорт (оригинал и копии второй и третьей страницы с фотографией);
  2. Документы, подтверждающие размер ущерба, нанесенного пострадавшему недобросовестной финансовой организацией:
    • Договор, вексель, сберегательная книжка или иной документ недобросовестной финансовой компании (оригиналы)
    • Оригинал одного из ниже перечисленных документов*:
        • решение суда о взыскании ущерба
        • выписка из приговора в отношении лиц, присвоивших денежные средства
        • постановление следователя о признании потерпевшим
        • выписка из реестра требований кредиторов (или определение Арбитражного суда о включении в реестр требований кредиторов).

        При отсутствии оригинала возможно предоставление его копии, заверенной органом, выдавшим данный документ (должна быть синяя печать).

        1. Номер текущего банковского счета пострадавшего с указанием полных реквизитов банка – ИНН, БИК, КПП, к/с, наименование банка и его отделения, номер контактного телефона.
        2. Удостоверение ветерана или инвалида Великой Отечественной Войны

        Подробнее о документах, необходимых для оформления выплаты можно прочитать здесь.

        * Для граждан, пострадавших от недобросовестных финансовых организаций, которые действовали до 2002 года, предоставлять эти документы необязательно.

        ВС вновь защитил права граждан, вложивших деньги в «финансовые пирамиды»

        10 марта Верховный Суд РФ вынес Определение № 2-КГ20-1 по гражданскому спору о взыскании неосновательного обогащения с ответчицы, которой трое граждан перечислили деньги по условиям финансового проекта в отсутствие каких-либо договорных отношений и законных оснований.

        Граждане Александр Бугаев, Вера Василиу и Светлана Карпенко являлись участниками интернет-проекта «Меркурий – взаимный фонд», принцип работы которого заключался в перераспределении денежных средств участников за счет роста числа последних и их денежных взносов.

        По условиям проекта с целью получения прибыли Александр Бугаев в августе 2015 г. перечислил хранителю фонда Ирине Ваулиной 400 тыс. руб. В сентябре того же года Вера Василиу перевела на счет указанной гражданки порядка 700 тыс. руб., а Светлана Карпенко –748 тыс. руб. в октябре. Поскольку Ваулина возвратила денежные средства лишь частично (Карпенко и Василиу по 43 тыс. руб.), в 2018 г. граждане обратились в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения.

        Изучив материалы дела, суд установил, что все денежные средства были переведены гражданами на счет ответчицы в отсутствие каких-либо договоров и законных оснований, при осознании ими отсутствия обязательств между ними и в целях извлечения прибыли. В связи с этим суд счел, что истцы не доказали факт приема ответчицей обязательств или дачи ею каких-либо гарантий и обещаний, и отказал удовлетворении исковых требований.

        В обоснование решения суд указал, что истцы достоверно знали об отсутствии своих обязательств перед ответчиком по перечислению денежных средств, которые были переданы ими добровольно и намеренно (без принуждения и не по ошибке). При этом воля истцов, как подчеркнул суд, была направлена на передачу денег с целью извлечения прибыли. Таким образом, суд счел, что истцы перечислили денежные средства не лично ответчику, а для участия в финансовой системе «Меркурий – взаимный фонд», поэтому сам по себе факт перечисления денежных средств на счет Ирины Ваулиной не свидетельствует о возникновении у последней неосновательного обогащения.

        Решение устояло в апелляции, которая согласилась с выводами нижестоящего суда и пояснила, что денежные средства перечислялись истцами на счет ответчика намеренно и добровольно с целью извлечения прибыли. Суд апелляционной инстанции подчеркнул, что граждане осознавали отсутствие какого-либо обязательства со стороны Ваулиной и переводили ей деньги без указания назначения платежей, из которых следовало бы, что они передаются на условиях возвратности.

        Вторая инстанция добавила, что истцы были ознакомлены с положением о данном интернет-проекте, согласно которому взносы в фонд являются добровольными и безвозмездными. В рассматриваемом случае, пояснила апелляция, совокупность условий для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения не установлена. Учитывая систематичность и периодичность переводов денежных средств хранителю фонда, они не являются неосновательным обогащением.

        Не согласившись с выводами судов, Александр Бугаев обжаловал их в Верховный Суд, и Судебная коллегия по гражданским делам ВС, изучив материалы дела, согласилась с доводами заявителя жалобы.

        ВС напомнил, что по правилам гл. 60 ГК РФ не возвращаются в качестве неосновательного обогащения деньги и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. В рассматриваемом деле, подчеркнул Суд, не имелось доказательств о перечислении денежных средств в целях благотворительности.

        «Участие истцов в программе “Проект Меркурий – взаимный фонд”, на что сослались судебные инстанции, само по себе не предполагает, что денежные средства переданы ответчику безвозмездно и навсегда. Доказательств того, что ответчик, выполняя поручения истца, каким-либо образом распорядилась данными деньгами, представлено не было. Судьбу денежных средств, полученных Ваулиной от Александра Бугаева, суды не выясняли, каким образом ответчик распорядилась полученными денежными средствами, достоверно не устанавливали, в связи с чем выводы об отсутствии в настоящем случае неосновательного обогащения не основаны на материалах дела», – отмечается в определении.

        Верховный Суд добавил, что кассационная жалоба была подписана только Александром Бугаевым, который не уполномочен представлять интересы других истцов. Таким образом, ВС отменил определение апелляции только в части, оставившей без изменения решение первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований Александра Бугаева. Дело возвращено на новое апелляционное рассмотрение.

        Комментируя «АГ» выводы Верховного Суда, юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и Партнеры» Анна Васильева отметила в качестве ключевого момента то, что ответчик вернул часть денежных средств, полученных от истца. «Соответственно, невозможно говорить о наличии оснований для применения положений подп. 4 ст. 1109 ГК о том, что неосновательное обогащение не подлежит возврату, если имущество получено во исполнение несуществующего обязательства», – полагает она.

        По мнению эксперта, комментировать правильность квалификации судом перечисленных денежных средств как неосновательного обогащения довольно сложно, поскольку дело имеет социальную направленность, а юридическая составляющая в нем, скорее, находится на втором плане. «Истцы по подобным делам часто ссылаются на нормы о неосновательном обогащении, используя их как некие “резиновые” правила. Однако в большинстве случаев эти нормы оказываются недейственными из-за невозможности исполнить судебный акт по причине отсутствия какого-либо имущества у лица, получившего перечисленные заявителем денежные средства. Следовательно, гражданско-правовые средства, скорее всего, не приведут к желаемому результату в виде возврата денежных средств истцу», – подчеркнула Анна Васильева.

        Она обратила внимание на наличие ряда судебных дел о взыскании с физлиц, обещавших получение дохода от участия в данном проекте, неосновательного обогащения, процентов за пользование неосновательно полученными денежными средствами. «Аналогичные дела рассматривались Судебной коллегией по гражданским делам ВС (см. определения от 3 декабря 2019 г. № 2-КГ19-7, от 20 марта 2018 г. № 66-КГ18-3). Данные дела были направлены на новое рассмотрение, а нижестоящие суды исковые требования удовлетворяли. В подобных случаях истцам следует иметь в виду наличие правовой позиции ВС при обосновании своих требований в суде», – подытожила Анна Васильева.

        Руководитель проектов Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья», к.ю.н. Виктор Спесивов отметил, что норма, закрепленная в подп. 4 ст. 1109 ГК, давно будоражит воображение юристов-практиков. «Сформулирована она, действительно, не слишком удачно. В своей практике я не раз опасался, что суд применит данную норму против моего клиента, от имени которого я заявлял иск о взыскании неосновательного обогащения. Если доходить до буквоедства, то любой платеж, совершенный в отсутствие договорных обязательств при обстоятельствах, когда невозможно было случайно заплатить именно этому лицу или именно с таким назначением платежа, можно было бы признавать предоставленным во исполнение несуществующего обязательства. Однако судебная практика давно сложилась так, чтобы максимально узко толковать указанную норму и как можно реже применять ее при рассмотрении судебных споров», – пояснил он.

        По мнению эксперта, в рассматриваемом деле нижестоящие суды по неясной причине проигнорировали обширную правоприменительную практику и решили самостоятельно истолковать закон. «В некоторых делах такой подход можно только приветствовать, однако в данном случае такая трактовка привела к тому, что суды решили разрешить предприимчивому ответчику, попытавшемуся создать очередную “пирамиду”, оставить себе все полученные от доверчивых граждан деньги. Безусловно, к сложившимся фактическим отношениям сторон трудно применить условия договора займа, но и благотворительностью перечисления точно не являлись. Что касается того, что истцы якобы знали об отсутствии обязательства в момент перечисления, такая трактовка фактически открывает простор для неисчислимых злоупотреблений правом по искам о взыскании неосновательного обогащения со стороны ответчиков и явно подорвет стабильность гражданского оборота», – полагает Виктор Спесивов.

        Он добавил, что в действительности истцы, совершая платеж без договора по крайне сомнительной схеме, как раз надеялись на исполнение обязательств ответчиком, и часть из них тот даже исполнил. «Следовательно, насколько бы схема отношений между истцами и ответчиком ни противоречила законодательству, от этого она не превращает деньги истцов в деньги ответчика. В данном случае истцы правильно выбрали способ защиты нарушенного права. Безусловно, юристы-практики испытали огромное облегчение от того, что Верховный Суд отменил “ухищрения” нижестоящих судов, не позволив им войти в массив российской правоприменительной практики. Однако, на мой взгляд, подп. 4 ст. 1109 ГК все же нуждается в корректировке, чтобы исключить в перспективе возможность появления подобных решений судов», – заключил эксперт.

        Что делать тем, кто пострадал от финансовой пирамиды. 4 способа вернуть свои деньги

        – Недавно рухнула финансовая пирамида, которая позиционировала себя, как инвестиционная компания. К сожалению, я успел отнести туда деньги – приятель, который «зашел» в пирамиду гораздо раньше и все-таки успел что-то заработать, подбил и меня вложиться. Я отдал деньги этому приятелю, он был моим куратором, вроде того. Знаю, что с каждого вложившегося он получал процент. Можно ли теперь вернуть мои деньги – и если да, то как, ведь я передал их конкретному лицу?

        – Люди отдают деньги в финансовые пирамиды двумя путями. Первый – конкретному человеку, который уже находится в пирамиде и является звеном в цепочке, по которой средства движутся от новых вкладчиков к организаторам. Второй – самостоятельно регистрируются на сайте той или иной пирамиды, заводя в систему деньги через электронный личный кабинет. В этом случае деньги поступают напрямую организаторам, минуя цепочку вкладчиков-посредников. Как бы там ни было, свои деньги можно попытаться вернуть в любом случае.

        💰 Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

        Действует, если деньги вы передавали человеку наличными и под расписку

        Способ возможен, если финансовая пирамида еще работает

        Это путь, по которому чаще всего идут обманутые вкладчики пирамид

        Обычно обращение можно подать через интернет-приемную или по телефону горячей линии

        Требование возврата денег по договору займа у конкретного лица

        Суть. Если деньги передавались конкретному человеку наличкой, и при передаче он давал вам расписку, то с этой распиской можно обратиться в суд, подав иск о возврате средств по договору займа. Помните, что на иски, связанные с возвратом денег, распространяется срок исковой давности – три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

        Законом не регламентированы форма и содержание расписки, по которой впоследствии можно взыскать долг. Но желательно, чтобы она содержала:

        • ФИО и паспортные данные обеих сторон:
        • сумму займа:
        • подтверждение, что заемщик (тот, кому вы передаете наличные) получил деньги;
        • дату и место составления расписки;
        • дату возврата средств;
        • подписи сторон.

        Кстати, это касается не только предложений вложения средств от друзей и родственников: приучите себя брать расписку всякий раз, как передаете свои деньги третьим лицам, даже если это мелкие суммы.

        Иск с требованием возврата денег по договору займа подается в мировой (если долг менее 50 тыс. руб.) или районный (при долге от 50 тыс. руб.) суд по месту жительства должника (того, кому вы передали деньги). В исковом заявлении нужно указать ситуацию и обстоятельства, в которых сформировался предмет иска, и приложить имеющиеся доказательства (как минимум – расписку).

        Претензия в адрес компании

        Суть. Способ подходит, если вы «завели» деньги в пирамиду напрямую, минуя посредников – например, через аналог личного кабинета на сайте пирамиды. Если финансовая пирамида еще продолжает действовать, можно попробовать составить письменную претензию в адрес компании.

        Претензия составляется в произвольной форме. Главное – прописать в ней требование вернуть денежные средства, а также сообщить организаторам, что если деньги не будут возвращены, то вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.

        Подача заявления в правоохранительные органы

        Суть. Если вышеизложенные способы не подходят или не помогли, то стоит как можно скорее подать в полицию заявление о мошенничестве – большинство уголовных дел на финансовые пирамиды изначально заводятся именно по этой статье.

        Если пострадавших несколько и вы можете объединиться – это еще лучше: пишите коллективное заявление. Так больше шансов, что к нему отнесутся с должным вниманием. Также можно подать аналогичное заявление в прокуратуру.

        Будьте готовы предоставить доказательства своей правоты для правоохранителей – чеки, договоры, любые сведения о денежных переводах, скриншоты, аудио- или видеозаписи и т. д.

        Обращение с жалобой в Центробанк, ФедФонд, иные организации

        Суть. Пострадавший от финансовой пирамиды может обратиться с жалобой в соответствующие государственные и общественные организации:

        1. Центробанк – это делается через интернет-приемную. Кстати, если вы не являетесь жертвой пирамиды, но заметили на рынке подозрительную компанию, которая имеет все признаки пирамиды, можете тоже обратиться в Центробанк – специалисты инициируют проверку. (ФедФонд) – это так же делается через интернет-приемную, плюс именно через ФедФонд пострадавшие могут получить компенсацию (об этом – ниже). – это сервис, который изначально был создан по инициативе Президента. Занимается защитой граждан (то есть потребителей) от мошенников в финансовой сфере. – занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, действует бесплатная горячая линия. – данная организация так же помогает потребителям (а финансовая пирамида предлагает потребителям определенные товары и/или услуги) и может дать дополнительный совет, как вернуть деньги.

        Получение компенсации от государства

        Пострадавшие от финансовой пирамиды действительно могут получить от государства компенсацию через тот самый ФедФонд. Однако воспользоваться этим правом удастся далеко не всем, поскольку для получения компенсации нужно соблюсти ряд условий. И даже при их выполнении все вложенные деньги вернуть не получится:

        1. Ветеранам и инвалидам вернут не более 250 тыс. руб., остальным категориям граждан – не более 35 тыс. руб.
        2. Необходимо иметь судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора.
        3. Необходим оригинал договора с финансовой пирамидой и документ, подтверждающий передачу пирамиде суммы, указанной в договоре. должна находиться в реестре ФедФонда.

        ❗ Как убедиться, что перед вами не финансовая пирамида

        Вообще, прежде, чем относить деньги куда-либо, убедитесь, что перед вами не финансовая пирамида – мошенники с каждым годом становятся изобретательнее и все лучше маскируются.

        Не давайте жадности и жажде быстрых денег взять верх, иначе рискуете остаться как минимум без накоплений, а как максимум – еще и с кредитами, взятыми, чтобы вложить их в пирамиду: таких историй миллион, что хорошо видно на последних примерах типа краха Финико.

        Как проверить компанию:

        • На сайте Центробанка есть реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если вы нашли там компанию, куда вам предлагают вложить средства – это со 100%-й уверенностью финансовая пирамида или иная нелегальная финансовая организация.
        • Также на сайте Центробанка можно проверить любую финансовую организацию. Для проверки потребуется один из перечисленных параметров – название, ОГРН или ИНН. Помните, что честная компания никогда не будет скрывать свои данные – они всегда выложены у нее на сайте в свободном доступе. А мошенники нередко публикуют на своих сайтах поддельные данные или данные, принадлежащие другим организациям.
        • Понять, что перед вами финансовая пирамида, можно по косвенным признакам: гарантия высокого дохода – выше среднерыночного показателя; сетевой маркетинг и реферальные выплаты; агрессивная реклама; использование собственной валюты для внутренних расчетов.
        • Должны насторожить непрозрачные схемы инвестирования, предлагаемые вкладчикам, а также тот факт, что многие пирамиды предлагают якобы вложить деньги в сверхприбыльные сферы – IT, добычу полезных ископаемых, криптовалюту, но не дают конкретной и подробной информации про объекты вложений.

        👩‍💼 Мнение эксперта. Насколько реален возврат денег, если вы вложили их в финансовую пирамиду

        Относительно повезло тому, кто успел «зайти» в пирамиду в самом начале – он действительно может получить обещанную прибыль или ее часть, но эти деньги будут получены от других вкладчиков, которые «зашли» следом. Проще говоря, эти деньги будут получены на горе и доверчивости таких же, как вы.

        Возможность отсудить деньги призрачна. Это обусловлено тем, что пирамида изначально создается для мошенничества, и ее организаторы заранее продумывают, как прятать деньги и как уйти от ответственности. Когда происходит крах пирамиды, компания нередко объявляет себя банкротом и получается, что взять с нее просто нечего. Деньги же оказываются благополучно выведены за рубеж.

        Другой распространенный вариант – компания оказывается зарегистрирована не в российской юрисдикции, а, скажем, на каких-нибудь дальних островах. И, чтобы начать судиться и попытаться что-то «стрясти», незадачливому вкладчику придется ехать на другой конец земного шара. Часто финансовые пирамиды зарегистрированы в офшорах и настоящего бенефициара найти невозможно.

        Примером является «Кэшбери», где в 2018 году вкладчики суммарно потеряли около трех миллиардов рублей. Выяснилось, что за «Кэшбери» стояла целая сеть юрлиц. В итоге, несмотря на расследование и громкое дело, деньги вкладчикам до сих пор не вернули.

        ❓ Часто задаваемые вопросы

        Если компания привлекает от населения денежные средства, она должна иметь лицензию ЦБ РФ. Проблема в том, что в договоре суть деятельности может быть прописана совсем по-другому – как это было с Финико, например.

        Да, но далеко не для всех.

        В 1920-х годах в США.

        Да. Хотя бы обещание суперприбыли, реферальная система, собственная валюта для внутренних расчетов, непонятные объекты инвестирования.

        Юристы рассказали, как вернуть деньги жертвам финансовых пирамид

        Сегодня множество мошеннических организаций пользуются низким уровнем финансовой грамотности отдельных категорий россиян и предлагают им вложить свои средства в проекты, якобы связанные с популярными направлениями — к примеру, привлекают средства в псевдокриптовалюты, отмечают в ЦБ.

        Злоумышленники пишут потенциальным клиентам в мессенджерах и социальных сетях, нередко ведут агрессивные таргетированные рекламные кампании. Так, особенно часто в 2021 году стали выявлять финансовые пирамиды, «специализирующиеся» на криптовалютах,

        рассказали «Газете.Ru» в ЦБ.

        Гражданам могут предложить вложиться в экзотические или несуществующие криптовалюты и даже создать криптоферму. Так, например, в этом году в поле зрения Банка России попал интернет-проект Artery (Artery Network Corporation). Компания предлагала своим клиентам генерировать цифровую монету ARTR — то есть самостоятельно, с использованием мобильного приложения или версии для ПЭВМ, заняться эмиссией новых монет. При этом право на майнинг давалось только тем, кто приобретет определенное количество монет у самой компании.

        «Мы видим, что мошенники активно используют для привлечения клиентов «модные» термины и темы и при этом пользуются недостаточной финансовой и «цифровой» грамотностью граждан»,

        — подчеркивают в Банке России.

        Нередко финансовые пирамиды позиционируют себя как международные проекты, открывающие офисы в России. Иногда компания действительно может зарегистрироваться за рубежом, но часто информация о иностранной юрисдикции является обманом.

        «Расчет заранее делается на то, что человек никогда не сможет проверить, есть ли у компании зарубежная лицензия. Масштабирование деятельности таких компаний с признаками финансовых пирамид происходит как за счет открытия консультационных офисов в разных регионах страны, так и за счет сети своих агентов и создания региональных групп в соцсетях», – отмечают в пресс-службе регулятора.

        Так, выявленная Банком России МПК «Синержди» (Synergy International Group Limited (Antares Trade)) действовала в 71-м городе, ее работу обеспечивали более 270 агентов. Один из слоганов компании – «Вложись в программу «инвестиции мечты», где предлагают «увеличить вложенную сумму денег в два раза через 100 дней».

        Еще одна финансовая пирамида – ​Finiko – привлекала клиентов доходностью 20-30% годовых, якобы при помощи инвестиций в криптовалюты, валютные пары и нефть. Сотрудники компании обещали инвесторам, что за десять месяцев они закроют «любую задолженность, кредит, ипотеку» или смогут купить квартиру или машину за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег. Пирамида рухнула совсем недавно – в конце июля. А перед этим организация перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту FNK. При этом Центробанк предупреждал на своем сайте, что Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».

        Семь раз отмерь

        Чтобы не попасться в лапы мошенников, в пресс-службе ЦБ советуют «прежде всего, убедиться в том, что у компании есть лицензия Банка России на заявленный вид деятельности (или она внесена в соответствующие реестры Банка России)». Сделать это можно на сайте регулятора.

        Также стоит проверить, принадлежит ли лицензия, размещенная на сайте финансовой организации, именно той компании, с которой вы собираетесь заключать договор.

        «Мошенники могут опубликовать у себя на сайтах поддельную лицензию или копию лицензии, принадлежащей другой организации»,

        — предостерегают в Банке России.

        Основных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду, несколько: гарантия высокого дохода, существенно превышающего средний рыночный уровень; использование принципов сетевого маркетинга, реферальных выплат; непрозрачная схема инвестирования средств для получения дохода; перечисление средств по номеру телефона, на карточку или счет физического лица, а также отсутствие контактов (телефона, электронной почты, почтового адреса) компании.

        «Еще один признак пирамиды – это агрессивная реклама, бонусы за привлечение новых вкладчиков и использование собственной валюты для внутренних расчетов»,

        — говорит глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова. Также, по ее словам, должна насторожить неспособность компании подтвердить свою деятельность.

        Обычно компании-пирамиды сообщают своим потенциальным клиентам, что вкладывают их деньги исключительно в сферы с высокой доходностью – золотодобычу, нефтедобычу, IT, но получить конкретную информацию по объектам вложения практически невозможно,

        отмечает Тарасова. Эксперт добавляет, что вероятность отсудить потерянные деньги после неудачного инвестирования очень мала.

        «Финансовые пирамиды часто зарегистрированы вне России или устроены так, что невозможно найти реального бенефициара.

        Например, печально известная Finiko формально просто не существует – вместо нее есть некая компания Cyfron FNK LTD, зарегистрированная в оффшоре, на острове Сент-Люсия. При этом многие договоры с ней заключались на английском языке. Если вкладчиками и удастся вернуть какие-то суммы, то они будут незначительными»,

        С ней соглашается и адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. «Что-либо отсудить у данных организаций будет невозможно, вероятность не то что стремится к нулю, она фактически равна нулю, это аксиома», — утверждает эксперт. Когда пирамида разрушается, юридическое лицо объявляет себя банкротом, и что-либо отсудить становится невозможным. Денежные средства, как правило, к этому моменту уже выведены, и найти их будет очень сложно.

        Варианты есть

        Вернуть деньги можно, но в соответствии с установленными законом процедурами — после следствия, суда, банкротства и исполнительного производства, — говорит ведущий юрист практики «налоговые споры» ООО «Лемчик, Крупский и Партнеры» Александр Земченков.

        «Как только вы поняли, что стали жертвой финансовой пирамиды, напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Подайте иск в суд с просьбой взыскать с пирамиды переданные деньги и проценты за их использование», — советует эксперт.

        Если вернуть деньги все же не получилось, необходимо обратиться в общественную организацию, которая помогает жертвам финансовых пирамид — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд).

        Через Федфонд можно получить компенсацию: пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250 тыс. рублей, прочим обманутым вкладчикам — до 35 тыс. рублей. Однако получить ее могут далеко не все.

        «Для получения компенсации необходимо предоставить судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора. Также обязательно нужен оригинал договора и документ, подтверждающий передачу зафиксированной в нем денежной суммы. Кроме того, чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой», — поясняет Земченков.

        Впрочем, самый лучший вариант – просто не вкладываться в любые сомнительные финансовые продукты, резюмирует управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

        Что такое финансовая пирамида

        Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

        Причины появления финансовых пирамид

        Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

        Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

        Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

        Принцип работы финансовой пирамиды

        Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

        Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

        Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

        Кто зарабатывает

        Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

        На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

        Как распознать финансовую пирамиду

        Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

        1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
        2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
        3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
        4. Много рекламы в СМИ и интернете.
        5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
        6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
        7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
        8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

        Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

        Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

        • выплаты не связаны с официальными доходами;
        • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
        • вклады лежат в иностранных банках;
        • неизвестно, кто руководит компанией;
        • нет офиса и устава.

        Виды финансовых пирамид

        Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

        Одноуровневые финансовые пирамиды

        Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

        Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

        Многоуровневые финансовые пирамиды

        Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

        Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

        Матричные финансовые пирамиды

        Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

        1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
        2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
        3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
        4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

        Финансовые пирамиды в интернете

        С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

        Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

        Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

        Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

        Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

        Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

        Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

        В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

        Самые известные финансовые пирамиды

        «Компания южных морей»

        Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

        «Панамская компания»

        Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

        Схема Понци

        В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

        Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

        Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

        В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

        Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

        Афера Мейдоффа

        Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

        Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

        Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

        Финансовая пирамида с Айфонами

        Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

        На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

        Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

        Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

        Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

        голоса
        Рейтинг статьи
        Читайте так же:
        Запрос цен — документы и образец ценовой котировки
Ссылка на основную публикацию