Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть договор и вернуть деньги?

Односторонний отказ от исполнения договора строительного подряда

Я расскажу о последних новостях и публикациях.
Читайте меня, где угодно. Будьте всегда в курсе главного!

Не всегда заключая договор стороны, как заказчик, так и подрядчик, адекватно оценивают свои силы, способность выполнить все принятые на себя обязательства. Не каждому договору суждено просуществовать до полного исполнения обязательств сторон, предусмотренных в нем.

Причины расторжения договора могут быть самые разные. Иногда расторжение договора бывает гораздо выгоднее, чем выполнение предусмотренных таким договором обязательств.

В сегодняшней статье речь пойдет о расторжении договора строительного подряда, а точнее о таком его виде как односторонний отказ от исполнения договора.

Сразу же оговорюсь, что в действующем Гражданском кодексе Российской Федерации (далее также ГК РФ) есть упоминание как об «одностороннем отказе от исполнения обязательства», так и об «одностороннем отказе от исполнения договора». Эти понятия соотносятся как частное и общее. То есть, отказываясь от исполнения договора сторона прекращает все обязательства, вытекающие из соответствующего договора. Более того, в ГК РФ есть упоминание об «отказе от договора», которое на практике идентично «отказу от исполнения договора».

При этом термин «обязательство», как в судебной практике, так и в законе, часто употребляется и как тождественный термину «договор».

Поэтому, исходя из тех последствий, на которые направлен отказ, в каждом конкретном случае необходимо определять о каком отказе идет речь, отказе от исполнения обязательства или договора.

Что же делать, если сохранение договора подряда для одной из сторон становиться экономически нецелесообразным. Каковы условия расторжения договора в одностороннем порядке.

Как говорится «юристы умеют заключать договоры, а адвокаты умеют договоры расторгать».

Иногда стороны договора пытаются прийти к соглашению о расторжении договора подряда. Конечно, всегда лучше прийти к знаменателю который устроит всех. Зачастую эффективней отказаться от исполнения договора.

Воспользовавшись своим правом на односторонний отказ сторона договора прекращает обязательство без учета мнения другой стороны, которая вынуждена принять прекращение обязательства как данность.

Оперативное прекращение обязательств, то есть расторжение договора с нарушающим обязательства контрагентом, может полностью компенсировать понесенные экономические потери. Представляется, что основной целью применения отказа от исполнения договора является, в первую очередь, снижение экономических потерь.

Но не секрет, что воспользовавшись правом на расторжение договора в одностороннем порядке, можно получить экономические выгоды. Иногда недобросовестные заказчики злоупотребляют своими правами, предусмотренными действующим законодательством. В таких случаях без помощи специалиста, защитить права потерпевшей от расторжения договора стороны, взыскать задолженность за фактически выполненные работы, бывает весьма затруднительно.

Судебно-арбитражная практика применения норм, предоставляющих прав на односторонний отказ от исполнения обязательств, а таких к слову в Гражданском кодексе несколько десятков, очень велика.

Статья 310 ГК РФ запрещает в одностороннем порядке отказываться от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных договором – так называемый принцип неизменности обязательства.

Далее в ст. 310 ГК РФ указано, что если иное не вытекает из закона или существа обязательства, односторонний отказ допускается также в случаях, предусмотренных договором.

То есть правом на односторонний отказ можно воспользоваться только в следующих случаях: если такое право предусмотрено законом или предусмотрено договором.

При этом случаи, предусмотренные законом, также можно разделить на ситуации когда закон связывает возникновение права на односторонний отказ с определенными обстоятельствами и на когда такое право возникает вне зависимости от каких-либо условий, так сказать, в любое время.

Для договора подряда законом предусмотрено достаточно большое количество ситуаций в которых предоставляется право на односторонний отказ от его исполнения. Таким правом стороны могут воспользоваться как в связи с предполагаемым или совершенным нарушением договора другой стороной, так и в связи с наступлением определенных обстоятельств, также может быть осуществлено заказчиком в отсутствие на то каких-либо причин.

Конкретно, законом предусмотрены следующие ситуации:

Если в процессе выполнения работ появилась необходимость провести дополнительные работы, а соответственно в существенном превышении цены работы, подрядчик обязан своевременно предупредить об этом заказчика. Заказчик, в свою очередь, вправе отказаться от договора, если он не согласен на такое превышение цены работы (ч. 5 ст. 709 ГК РФ).

Также заказчик вправе отказаться от исполнения договора, если подрядчик к исполнению договора приступает не своевременно или выполняет работу настолько медленно, что окончание ее к сроку становится явно невозможным (ч. 2 ст. 715 ГК РФ).

Кроме того, если во время выполнения работы станет очевидным, что она не будет выполнена надлежащим образом, и подрядчик не устранил недостатки в назначенный ему заказчиком разумный срок, заказчик также вправе отказаться от договора подряда (ч. 3 ст. 715 ГК РФ).

Читайте так же:
Какие документы нужны для возврата 13 процентов с покупки квартиры: перечень для налогового вычета

Статья 717 ГК РФ вовсе предусматривает, что до сдачи заказчику результата работы, , заказчик может в любое время отказаться от исполнения договора, если иное не предусмотрено договором подряда.

Что касается права подрядчика на односторонний отказ, то таким правом он может воспользоваться в случае, если заказчик, несмотря на соответствующее предупреждение подрядчика не заменит непригодные или недоброкачественные материал, оборудование, техническую документацию или переданную для переработки (обработки) вещь, не изменит указаний о способе выполнения работы или не примет других необходимых мер для устранения обстоятельств, грозящих ее годности (ст.716 ГК РФ, ч. 3 ст. 745 ГК РФ).

Выбор варианта отказа от исполнение договора заказчиком необходимо делать исходя из оснований для отказа.

Так, если отказ связан с нарушением подрядчиком своих обязанностей по договору, заказчик имеет право потребовать возмещения убытков, причиненных ненадлежащим исполнением или неисполнением обязательств подрядчиком. Подрядчик же вправе в судебном порядке оспаривать сам отказ от исполнения договора подряда, отрицая факт нарушения условий договора.

В случае немотивированного отказа от исполнения договора, даже если действительной причиной такого отказа послужило нарушение условий договора подряда подрядчиком, неблагоприятные последствия расторжения договора возлагаются на заказчика – заказчик обязан оплатить часть выполненной подрядчиком работы, а также возместить убытки, причиненные расторжением договора.

Таким образом, причины отказа от исполнения договора имеют весьма важное значение для определения его последствий. В свою очередь, важное значение имеет определение последствий одностороннего отказа от исполнения обязательства, поскольку значительное количество споров, вытекающих из отказа, возникает именно по поводу урегулирования его последствий.

Примерами таких споров являются споры об оплате работы, выполненной до одностороннего расторжения договора подряда, споры о возврате аванса при одностороннем отказе от исполнения договора подряда, возможности применения штрафных санкций при одностороннем отказе от договора и многие другие.

Таким образом, при заключении договора необходимо обращать внимание на причины, которые могут послужить основанием для возникновения права той или иной стороны на односторонний отказ от договора.

Главным же последствием отказа от исполнения договора является прекращение договора (ч. 3 ст. 450 ГК РФ).

Заявление о расторжении договора должно быть подписано так же как и любые претензии – уполномоченным представителем. Уведомление о расторжении договора должно быть направлено контрагенту таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства направления такого письма. Кроме того, отказ от исполнения договора считается совершенным с того момента, когда другая сторона договора его получила, если иной срок не указан в письме о расторжении договора. Другими словами односторонний отказ от исполнения договора как односторонняя сделка может иметь место только по факту воспринятости отказа контрагентом договора.

В заключение отмечу, что имеющаяся судебная практика, касающаяся споров о последствиях как одностороннего отказа от исполнения обязательств, так и одностороннего отказа от исполнения договора довольна противоречива. Такое положение дел оставляет сторону, чьи права были нарушены отказом от исполнения договора уповать на грамотность своего представителя в суде.

Поскольку ко мне часто обращаются с просьбой подсказать, как составить письмо о расторжении договора, приведу уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке:

Генеральному директору
ООО «Подрядчик»
Иванову И.И.

Уведомление об одностороннем отказе от исполнения договора

22 июня 2010 г. между ООО «Заказчик» и ООО «Подрядчик» был заключен договор строительного подряда № 12 (далее – Договор) по условиям которого ООО «Подрядчик» обязалось выполнить работы по устройству асфальтового покрытия на объекте, расположенном по адресу: _____________________________.

В соответствии с п. 2.2 Договора конечный срок выполнения работ – 30.07.2010 г.

На 25.08.2010 работы в полном объеме не выполнены. Поскольку ООО «Подрядчик» выполняет работу настолько медленно, что окончание ее к сроку стало явно невозможным, ООО «Заказчик», в соответствии со ст. 715 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывается от исполнения Договора полностью. В соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор считается расторгнутым.

Поскольку ООО «Заказчик» ранее в качестве аванса по Договору было перечислено ООО «Подрядчик» 1 000 000 (Один миллион) рублей, а работы по Договору выполнены ООО «Подрядчик» на 844 000 (Восемьсот сорок четыре тысячи) рублей, ООО «Заказчик» требует вернуть неотработанный аванс в размере 156 000 (Сто пятьдесят шесть тысяч) рублей в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения настоящего письма.

Исковое заявление о расторжении договора

Если сотрудничество стало невыгодным, контрагент нарушает условия соглашения: не платит в срок или некачественно выполняет работы (предоставляет услуги), вы можете расторгнуть договор через суд.

Читайте так же:
У меня друг в Германии с двойным гражданством — России и Германии. Он хочет продать свою машину с российскими номерами, зарегистрированную в Москве.

Как правильно составить исковое заявление о расторжении договора?

Начните с досудебной претензии

Прежде чем подавать иск в суд, нужно попытаться договориться о расторжении договора или изменении его условий по соглашению сторон (п. 2 ст. 452 ГК РФ, ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Нужно направить по актуальному юридическому адресу контрагента досудебную претензию способом, указанным в договоре или отнести лично, направить заказным письмом и т.д.

Важно! По делам о расторжении договоров досудебный порядок обязателен. Если этого не сделать, суд оставит иск без рассмотрения.

В некоторых случаях досудебного порядка достаточно, чтобы договор признали расторгнутым. Например, дольщик может отказаться от договора, если застройщик задержал срок передачи ключей на 2 месяца и больше. Это бесспорное основание для отказа от договора ДДУ.

В претензии нужно чётко выразить волю, что вы хотите расторгнуть договор, а также подробно обосновать причины расторжения. Суд признает досудебный порядок несоблюдённым, если в претензии есть требование исполнить условия договора, но нет чёткого предложения его расторгнуть.

Также недостаточно только предупреждения о том, что вы расторгните договор через суд, если контрагент добровольно не исполнит ваши требования. Обязательно предложите расторгнуть договор по соглашению сторон.

Если вы получили письменный отказ на претензию, или в течение 30 дней ваши требования не исполнили, вы вправе подать исковое заявление в суд. Доказательства того, что вы направляли претензию, нужно обязательно сохранить и прикрепить к иску. Это могут быть копия претензии с отметкой о принятии, опись вложения, квитанции об отправке и т. д.

На консультации мы подскажем, можно ли в вашем случае расторгнуть договор без суда, и поможем правильно составить досудебную претензию о расторжении договора.

Как правильно составить иск о расторжении договора?

Исковое заявление в арбитражный суд по договору должно содержать подробное описание обстоятельств, которые явились причиной расторжения договора, и доказательства этих обстоятельств.

Без веских причин расторгнуть через суд можно только некоторые виды договоров. Например, договор найма жилого помещения, дарения, бессрочной аренды.

В других случаях, когда по данному виду договора не предусмотрено одностороннее расторжение, нужно доказать наличие существенных оснований расторжения. В частности, что:

  • контрагент допустил существенное нарушение. Критерии существенности, если они не прописаны в договоре, суд определяет самостоятельно. Но вы должны доказать, что финансово пострадали в результате его действий (бездействия), привести расчёт задолженности, убытков и т.д.;
  • наступили обстоятельства, которые стороны указали в договоре как основания для одностороннего расторжения;
  • обстоятельства, из которых исходили стороны, заключая договор, существенно изменились. То есть изменились настолько, что если бы вы предвидели эти изменения, то изначально отказались от подписания договора и т. д.

Приведём несколько примеров из практики:

Стороны прописали в договоре, что договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, если контрагент полностью не исполнит обязательство. Арбитражный суд Уральского округа в Постановлении от 01.02.2019 № Ф09-8352/18 по делу № А76-2807/2017 признал расторжение правомерным.

Арбитражный суд Центрального округа в Постановлении от 08.08.2019 № Ф10-3225/2019 по делу № А14-10306/2018 подтвердил, что неправомерный отказ от приёмки качественно выполненных работ — это существенное нарушение обязательства, которое позволяет расторгнуть договор в судебном порядке. Продавец поставил оборудование и смонтировал его, однако покупатель отказался от приёмки выполненных работ.

Самое сложно доказуемое обстоятельство — это существенное изменение обстоятельств. Однако шансы расторгнуть договор по этому основанию есть. Так, Арбитражный суд Центрального округа в Постановлении от 27.02.2019 № Ф10-1424/2018 по делу № А23-6522/2017 посчитал существенным изменением обстоятельств ситуацию, когда заёмщик распродал своё имущество, вывел ценные активы, которые при заключении договора займа имели существенное значение для кредитора.

Правовых оснований для расторжения договора, которые может принять суд, довольно много. В зависимости от вида и содержания вашего договора, наши специалисты помогут собрать необходимые доказательства, рассчитать суммы требований и положенных вам денежных компенсаций, а также правильно составят исковое заявление о расторжении договора.

К иску нужно обязательно приложить все доказательства и копию квитанции об оплате государственной пошлины. Для расчета госпошлины используйте: калькулятор по экономическим спорам, калькулятор по гражданским спорам.

Если подаете иск по делу о защите прав потребителей, госпошлину платить не нужно.

В какой суд подавать исковое заявление?

Иск подается в суд по месту жительства ответчика (ИП), по месту нахождения юридического лица или спорного имущества. По договорам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаемся в арбитражный суд.

Читайте так же:
Куда обращаться, если квартплата начислена неправильно, что делать

Адрес нужного суда можно найти через Интернет на сайте ГАС РФ «Правосудие». Достаточно ввести в поисковую строку нужный субъект и адрес (республику, край, город, улицу), и появятся контакты нужного суда.

Если необходимо, мы поможем вам разобраться в вопросах подсудности и подведомственности, определить правильный суд для подачи искового заявления.

Как подать исковое заявление?

Иск направляется способом, который стороны предусмотрели в договоре. Если такого условия нет, то подать заявление можно:

  • Лично или через доверенное лицо в канцелярию суда;
  • По почте заказным письмом;
  • Удаленно, через сайты «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Чтобы подать иск через Интернет, у вас должна быть усиленная квалифицированная электронная подпись (получить можно здесь).

Как расторгнуть договор на товары, купленные в кредит

Статьями 488, 489 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором купли-продажи может быть предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (купля-продажа товаров в кредит). Договором о продаже товара в кредит также может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. В последнее время наиболее часто встречающейся формой приобретения товаров в кредит является приобретение товара в кредит с одновременной рассрочкой платежа. Объем товаров, приобретаемых в кредит, и, следовательно, объем вопросов, возникающих в связи с продажей некачественных товаров в кредит, достаточно велик.

В случае с экспресс-кредитованием денежные средства на покупку товара предоставляются не непосредственным продавцом товара, а специализированной организацией — банком. Здесь и возникают основные трудности, так как в такой схеме купли-продажи товаров участвуют три стороны. Вопросы, касающиеся расчетов с потребителями в случае приобретения ими товаров ненадлежащего качества, проданного в кредит, регламентируются п. 5 ст. 24 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон).

Так, в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.

Данное положение полностью согласуется с нормами ст.ст. 13,18 Закона, где установлена ответственность продавца в случае продажи потребителю товара ненадлежащего качества в форме обязанности по возмещению потребителю всех убытков, возникших у него в связи с продажей такого товара.

В данном случае убытками потребителя будут проценты, которые он заплатил продавцу либо банку (в зависимости от того, кто предоставляет кредит на покупку товара). Однако сюда не включаются штрафные санкции, которые потребитель уплачивал в связи с нарушением кредитного договора. Основной проблемой, с которой сталкиваются потребители, является то, что согласно формулировке п. 5 ст. 24 Закона потребитель может требовать сумму, уплаченную им на момент возврата товара, а зачастую товар выходит из строя до момента полного погашения кредита.

В случае если кредит на товар предоставляет продавец, то проблем особых не возникает: можно требовать расторжения договора купли-продажи товара в кредит — и потребителю возвращается сумма, уплаченная им на момент возврата товара продавцу. Договор расторгается, а обязательства по оплате некачественного товара прекращаются.

В случае предоставления кредита на товар третьим лицом — банком, возникает ряд проблем. Как уже было сказано, продавец обязан вернуть лишь те суммы, которые потребитель уплатил на момент возврата товара. Однако в этом случае банки не расторгают кредитный договор, и потребитель оказывается в положении, когда он, не имея приобретенного товара на руках, несет обязательства по погашению кредита, так как в большинстве случаев даже не ставит в известность банк о расторжении договора купли-продажи.

Как быть в этом случае?

1. При расторжении договора купли-продажи с продавцом можно на основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ требовать от банка расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (так как при заключении договора с банком потребитель исходит из того, что сможет пользоваться приобретаемым товаром). Нужно обратиться с письменным заявлением в банк для расторжения кредитного договора. В случае отказа банком в добровольном удовлетворении заявленного требования, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. В этом случае уже суд будет определять правовые последствия расторжения договора с банком и распределять те или иные расходы между сторонами.

В случае если банк в досудебном порядке расторгнет кредитный договор, необходимо потребовать официального подтверждения от банка о том, что обязательства потребителя перед ним прекращены.

Читайте так же:
Отказ в принятии документов на регистрацию прав собственности

2. Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителя продавец несет ответственность в форме обязанности по возмещению убытков, причиненных потребителю нарушением его прав в полном объеме. В случае если банк отказывает в расторжении кредитного договора, потребителю можно поступить следующим образом: продолжать оплачивать кредит и, по итогам определенных периодов, предъявлять продавцу требования о возврате сумм, уплаченных банку. Данные суммы как раз и будут убытками потребителя, которые он понес в результате приобретения некачественного товара, т.е. в результате нарушения его прав на качественный товар. Здесь важно обратить особое внимание на следующее. Не получив от банка официальной информации о прекращении кредитного обязательства, ни в коем случае нельзя в одностороннем порядке прекращать оплачивать кредит, так как это может повлечь начисление штрафов и дополнительных процентов на потребителя, а также испортить кредитную историю.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Калужской области, 2006-2021 г.

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на старую версию сайта

Даже если отказывают: эксперт рассказала, как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги

Даже если отказывают: эксперт рассказала, как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги

При заключении договора ипотеки банки обычно настоятельно рекомендуют заключать еще один — страхования жизни. В противном случае обещают менее выгодные условия предоставления кредита.

Законна ли эта рекомендация? Можно ли отказаться от «добровольной» страховки? И как вернуть страховку жизни по кредиту, если сумма займа была выплачена банку раньше срока? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по страхованию Инна Вялкова.

Эксперт по страхованию Инна Вялкова

Возможен ли отказ от страховки жизни по кредиту

Страхование жизни — дело добровольное, и теоретически от его оформления заемщик вправе отказаться. Однако на практике все оказывается немного иначе. В банковском учреждении заемщика могут «припугнуть» отказом в выдаче средств или предложением менее выгодных условий. Такое поведение банка является не чем иным, как незаконным навязыванием страховки, отмечает эксперт по страхованию Инна Вялкова.

«Договоры потребительского кредита и связанные с ипотекой могут заключаться и без страхования жизни, — уточняет эксперт. — Закон этого не требует. Более того, по закону услуги страхования жизни и здоровья навязывать запрещено. Об этом говорит статья 935 Гражданского кодекса России».

Если речь идет об ипотечном кредитовании, закон требует обязательного оформления только страховки на недвижимость. На жизнь и здоровье это правило не распространяется. Однако банки тем не менее обычно стоят на своем. И вариантов развития событий в случае, если заемщик не соглашается оформлять еще один страховой договор, может быть два.

Первый — в выдаче кредита откажут, и для этого банку даже не нужны «особые» основания. Банковские учреждения вправе сами решать, кому «одалживать» средства, а кому — нет. Своим отказом потенциальному заемщику они закон не нарушают.

Второй вариант — процентная ставка окажется выше, чем заявленная в рекламе или на которую изначально рассчитывал клиент. Она может оказаться выше на один-два процента. А если в долг берут значительную сумму, например, на покупку квартиры, да еще сроком на 15-25 лет, переплата окажется куда больше, чем стоимость дополнительной страховки. Клиента изначально ставят в условия, когда отказываться невыгодно — выйдет себе дороже.

Факт. Банк вправе повысить процентную ставку по кредиту в случае отказа от оформления страхования жизни лишь в том случае, если это предусмотрено кредитным договором. Если в нем такого пункта нет, то и повышать ее нельзя.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту: алгоритм действий

Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту

Если страховка все же была оформлена, это не значит, что обратного пути нет. В банковской сфере существует так называемый «период охлаждения», когда страхователь может абсолютно спокойно расторгнуть договор страхования. Точно так же, как любой покупатель имеет право вернуть в магазин не подошедшую по размеру вещь.

Но при этом, по словам эксперта Инны Вялковой, должны быть соблюдены условия. Во-первых, законом определена продолжительность «периода охлаждения». Она составляет 14 дней. Если в течение двух недель страхователь передумал, нашел более выгодные условия или просто решил отказаться от услуги без объяснения причин, он может вернуть премию целиком или ее часть.

Во-вторых, страховщики могут по своему усмотрению увеличивать этот период. Законом установлен минимальный порог, а максимальный прописывается в соглашении. Кстати, если в договоре со страховой компанией или дополнительном соглашении к нему нет ни слова о «периоде охлаждения», это нарушение закона. С 2018 года все страховщики обязаны вносить пункт об этом периоде в соглашение с клиентом.

Читайте так же:
Оформление в собственность построек на земельном участке

И в-третьих, именно условиями страхового договора обычно и определяются риски для страхователя. Банковские учреждения защищают себя на случай, если заемщик оформит кредит и страховку, но в течение первой же недели откажется от последней. На этот случай в договоре ипотеки может быть прописано, что процентная ставка вырастет или даже банк может расторгнуть соглашение и потребовать вернуть средства. Так что и здесь клиент может оказаться в невыгодной ситуации: нужно внимательно ознакомиться с бумагами, прежде чем принимать решение об отказе от страховки.

Другое дело, когда кредит уже погашен, а срок действия страховки еще не подошел к концу. В этом случае можно заявлять требование о возврате страховой суммы.

Прежде чем инициировать расторжение договора, нужно ознакомиться с его условиями

Когда осуществляется возврат страховки жизни при досрочном погашении кредита

«Необходимо уточнить дату заключения кредитного договора, — отмечает Инна Вялкова. — Если он был заключен до 1 сентября 2020 года, когда вступили в силу поправки к закону, возможность вернуть деньги зависит только от условий, прописанных в договоре со страховщиком».

По словам эксперта, в самом соглашении могут быть прописаны разные условия. Например, если страховщик изначально указал, что после погашения кредита страховка все еще действительна, тогда и претендовать на возврат премии нет смысла. В ее выплате откажут. Если же подобной формулировки нет, считается, что погашение кредита автоматически аннулирует потребность в страховании, а значит, премию должны вернуть.

Если же договор заключен после 1 сентября 2020 года, страхователь находится в более выгодных условиях и шансы вернуть часть денег, выплаченных страховщику, куда выше. При этом должны соблюдаться три главных условия:

  1. договоры кредита и страховки оформлены на одного и того же человека;
  2. заемщик подал заявление о возврате части страховки;
  3. страховой случай за время действия полиса так и не наступил.

Эти условия распространяются только на страховку, которую оформляли для обеспечения условий договора потребительского займа. И в этом случае страховая компания не может отказать в возвращении средств. Но важно понимать, что вернуть сумму целиком не получится, комментирует Инна Вялкова.

В полном объеме можно потребовать назад средства лишь в течение «периода охлаждения». Если же его срок прошел, можно рассчитывать лишь на часть денег. Сумму рассчитают пропорционально тому периоду, когда страховка уже не будет действовать.

Страховщики рассчитают остаток суммы пропорционально сроку действия страховки

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту — алгоритм действий

«Если 14-дневный срок еще не прошел, средства можно вернуть целиком, — уточняет Инна Вялкова. — Для этого нужно подать заявление на возврат премии. Документы необходимо передать лично с пометкой о принятии или отправить заказным письмом».

По словам эксперта, готовить заявление нужно в двух экземплярах. Одно следует отправить в банк, а другое — в страховую компанию. Недобросовестные страховщики и банковские учреждения могут настаивать на том, что заявление следует отправлять лишь в «один адрес». Но в этом случае заявителю вполне могут отказать лишь по той причине, что заявление на возврат не поступило.

Если же «период охлаждения» уже истек, а основание для разрыва соглашения — окончание выплат по кредиту, нужно внимательно изучить оба договора: и кредитный, и страховой. Возможность вернуть деньги зависит от даты заключения и условий, прописанных страховщиком.

«Если страховая сумма «привязана» к размеру кредитной задолженности, тогда договор страхования считается заключенным для обеспечения обязательств при кредитовании, — комментирует Инна Вялкова. — В этом случае страховая премия должна быть возвращена по причине завершения действия кредитного договора. Но страховщики часто используют «пробелы» в законодательстве в свою пользу и могут настаивать на том, что страховое и кредитное соглашения — разные и действие одного никак не связано с действием другого».

При такой аргументации эксперт советует выяснить, продолжает ли действовать страховка после погашения кредита. Об этом в страховом договоре может быть соответствующий пункт. Если это условие прописано, можно подавать заявление.

Его также следует готовить в двух экземплярах, один из которых отправляют страховщику, другой — в банковскую организацию. Предварительно в банке нужно запросить выписку о погашении кредитной задолженности и приложить ее к заявлению. Этот документ станет подтверждением основания для возвращения страховой премии.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию