Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Интернет-эквайринг для принятия оплаты на счет ИП

Что такое интернет-эквайринг и как его подключить

Интернет-эквайринг, как и другие виды эквайринга, нужен для безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг. Но у него есть отличия, о которых мы расскажем в этой статье. Также остановимся на вариантах подключения, техническом оснащении интернет-магазинов и экономии затрат.

Особенности интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей с пластиковых карт в интернет-магазинах и на других сайтах, например, образовательных. Также можно формировать ссылки для электронных платежей, когда сайта нет, например, для передачи их в соцсетях или по email.

В процессе оплаты владельцу карты надо в специальном окне ввести реквизиты своей банковской карты (номер, срок действия и CVC), а затем для подтверждения платежа код, который придет на телефон.

После этого деньги списываются со счета покупателя, а на электронную почту отправляется чек об оплате. Если продажи на сайте автоматизированы, статус заказа меняется на «Оплачен».

Особенности интернет-эквайринга:

Для приема платежей не нужно покупать и устанавливать специальное оборудование ─ терминал эквайринга.

Покупатель самостоятельно вводит реквизиты карты и код, поэтому может ошибиться и платеж не пройдет.

Банку или платежному сервису, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга надо обеспечивать безопасность платежей, что сказывается на размере комиссии. Обычно она выше по сравнению с торговым эквайрингом.

Несмотря на более высокую комиссию от подключения интернет-эквайринга есть очевидные плюсы:

Вы можете использовать при расчетах только предоплату или добавить ее к оплате товаров при получении.

Покупатели будут более внимательно делать выбор до совершения платежей и количество возвратов уменьшится.

Когда между выбором товара и его оплатой проходит время, например, надо дождаться звонка менеджера и выставления счета, пользователь может отказаться от покупки. А если на сайте есть интернет-эквайринг, покупатель сразу переведет деньги и уже не передумает.

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта: через банк или платежные агрегаторы.

Только карты, доступность платежных систем зависит от банка

Карты + электронные кошельки.

У некоторых платежных агрегаторов есть оплата с баланса мобильных телефонов

Более высокая, так как это посредники между банками и клиентами

В тех бизнесах, где достаточно принимать оплату только картами

Там, где важно предоставить клиенту как можно больше разных вариантов оплаты

Банки

После того как владельцем сайта заключен договор на интернет-эквайринг, банк дает инструкцию, как подключить прием платежей в электронном виде. Обычно банки предлагают готовые платежные модули для известных CMS или API для самописных сайтов.

Комиссии за интернет-эквайринг бывают:

плавающие ─ зависят от оборота, а где-то еще и от наличия счета в банке, составляют в среднем 2,3 ─ 3%;

фиксированные ─ ставка всегда одинаковая, в среднем 2,4 ─ 2,6%.

В некоторых банках есть линейка выгодных тарифов для компаний из сферы ЖКХ, благотворительных организаций и клиентов с определенным уровнем оборота (от нескольких десятков миллионов рублей).

Платежные агрегаторы

Примеры: Robokassa, ЮKassa, Единая касса, RBK Money, Uniteller, Paykeeper. Сервисы, как и банки, предлагают готовые решения для подключения к сайтам на CMS и API для самописных ресурсов.

Комиссии обычно плавающие, зависят от оборота и способа оплаты, в среднем составляют 2,5 ─ 10%.

Некоторые платежные агрегаторы предоставляют услуги платежных агентов ─ при продаже товаров (услуг) принимают оплату на свой счет и выдают кассовые чеки покупателям от своего имени. Затем сумму за вычетом комиссии переводят на расчетный счет клиента. В этом случае предпринимателям не нужны онлайн-кассы.

Что, кроме интернет-эквайринга, требуется интернет-магазину для соблюдения законов

Чтобы не нарушать 54-ФЗ, продажи в сети Интернет надо проводить через онлайн-кассу.

Читайте так же:
Доля в квартире по наследству после смерти — в 2022 году, как продать, без завещания

Реализация товаров собственного производства самозанятыми (плательщиками налога на профессиональный доход) физлицами и ИП. Им не нужна касса, согласно ст.2 54-ФЗ.

Использование при расчетах с покупателями услуг платежных агентов, которые выдают чеки от своего имени. В роли платежных агентов могут выступать транспортные компании, Почта России, платежные агрегаторы.

Если вы продаете товары только по предоплате, достаточно облачной кассы. О том, как ее выбрать мы писали в этой статье.

В том случае, когда у вас есть свои курьеры и/или пункты самовывоза, где покупатель может рассчитываться при получении, придется позаботиться о кассовых аппаратах и терминалах эквайринга, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать оплату картами.

Для оснащения курьеров лучше выбирать среди мобильных касс и мобильных терминалов. Такое же оборудование можно использовать и в пунктах самовывоза.

При выборе кассы ориентируйтесь не только на компактные размеры и способность работать от аккумулятора, есть и другие параметры, которые надо учесть. О них читайте в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

А про мобильный эквайринг и терминалы мы рассказывали здесь.

Если сложить стоимость терминалов и касс для всех курьеров и пунктов самовывоза, сумма получится внушительная. Но есть и более выгодные решения.

Бюджетные решения для интернет-магазинов с пунктами выдачи и собственной курьерской доставкой

Вариант 1 ─ только офлайн-точка

Давайте начнем с тех онлайн-магазинов, у которых один пункт самовывоза.

Для такого бизнеса оптимальным решением будет онлайн-касса, которую можно подключить к сайту и платежному агрегатору. Это позволит выдавать чеки как в интернет-магазине, так и в офлайн-точке. Такая возможность есть у любой МТС Кассы.

Экономия очевидна ─ не нужно тратиться на две кассы, например, облачную для сайта и обычную для пункта самовывоза, достаточно только одной.

Прием безналичной оплаты на сайте будет через платежный сервис, а в пункте самовывоза ─ через терминал эквайринга.

Вариант 2 ─ курьеры

Когда у интернет-магазина несколько курьеров, одной кассой уже не обойтись. Но и для таких случаев есть решения, которые помогают сэкономить.

Например, мы предлагаем такой подход ─ одна касса, которая подключается к сайту, она может быть и виртуальной, плюс бесплатное приложение для смартфонов курьеров.

При передаче товаров покупателям курьеры не будут выдавать бумажные кассовые чеки, а отправят их на телефон или email. Такой вариант вполне соответствует 54-ФЗ.

Подробнее о решении читайте в статье «Как быстро и недорого перевести торговлю в интернет». А материал «Как настроить доставку и сэкономить» поможет вам организовать передачу товаров покупателям.

Что касается приема оплаты, на сайте она будет проходить через платежный агрегатор, а курьерам нужны терминалы.

Как сэкономить на эквайринге

Прежде всего внимательно читайте договоры с банками и платежными сервисами, обращайте внимание на такие условия:

нужно ли открывать счет в определенном банке;

от чего зависит размер комиссии и какой он;

есть ли необходимость покупки дополнительных услуг, например, установки платежного модуля на сайт.

Если оплату вы будете принимать не только на сайте, но и курьерами или в офлайн-точке, вам понадобится как интернет-эквайринг, так и торговый. Поэтому внимательно отнеситесь к выбору каждого.

Второй способ экономии ─ использование СБП (системы быстрых платежей), банковская комиссия за которую 0,4 ─ 0,7%. Такой вариант возможен, когда онлайн-касса поддерживает прием оплаты через СБП. Больше информации в этой статье.

Выводы

Интернет-эквайринг подходит только для приема платежей в интернете. Такой тип эквайринга не требует терминала. Для подключения нужно обратиться в банки или к платежным сервисам.

Читайте так же:
Обязанность не члена СНТ выполнять решения общего собрания членов СНТ

Комиссия за интернет-эквайринг выше, чем за торговый, так как надо обеспечивать безопасность передаваемых данных о покупателях, их картах и электронных кошельках.

Интернет-магазинам обязательно нужна онлайн-касса. А при наличии курьеров и/или пункта самовывоза даже несколько плюс терминалы эквайринга.

При этом необязательно покупать кассу каждому курьеру, есть и более экономичные варианты, например, решение от МТС Кассы для интернет-торговли.

Если у вас есть вопросы, заполните форму обратной связи. Наши специалисты свяжутся с вами.

Интернет-эквайринг

С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.

Условия подключения интернет-эквайринга в банках:

  • Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юридические лица, которые официально зарегистрированы и имеют расчетный счет.
  • Нет обязательного требования по открытию расчетного счета в банке-эквайере, он может быть в другой кредитной организации.
  • Не обязательно, чтобы уже был открыт интернет-магазин, это могут помочь сделать в банке с помощью специальных конструкторов сайтов.
  • Обслуживание может быть бесплатным.
  • Сроки подключения до 2–3 дней.
  • Не потребуется приобретать дополнительные оборудование.
  • Комиссия с операции от 0,7%, зависит от статуса клиента, величины оборотов по эквайрингу.
  • Банки самостоятельно осуществляют подключение, настраивают программы, дополнительные услуги разработчиков не требуются.

Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.

Тарифы на обслуживание

Из чего складывается стоимость услуги:

  • Сфера деятельности клиента интернет-эквайринг для общественных организаций дешевле, чем для бизнеса.
  • Регион ведения бизнеса, для столицы и небольших городов применяются разные тарифы.
  • Величина оборотов по эквайрингу. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.
  • Статус клиента в банке, своему клиенту тариф может рассчитываться индивидуально.
  • По срокам зачисления средств, чем быстрее, тем дороже.

В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.

Кому необходимо использовать интернет-эквайринг

Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.

Для кого интернет-эквайринг необходим:

  • Владельцам интернет-магазинов.
  • Осуществляющим торговлю в социальных сетях.
  • Работающим через мессенджеры.
  • В мобильных приложениях.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.

Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

  • Сравните тарифы в разных банках на этой странице.
  • Разверните условия и выберите оптимальные.
  • Перейдите на сайт банка.
  • Оставьте заявку и заполните анкету.
  • Далее настраивается программное обеспечение. Это можно сделать самостоятельно или с помощью специалистов техподдержки.
  • Проведите тестовую оплату.

После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.

Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.

Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.

Читайте так же:
Раздел квартиры, полученной в дар, по брачному договору при разводе

В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.

Интернет-эквайринг подключают на сайт продавца. Это та самая волшебная кнопка «Оплатить» , которую нажимает покупатель после оформления заказа.

Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.

Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.

После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.

Зачем тогда онлайн-касса?

На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.

Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.

Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:

  1. Он направляет покупателю чек об исполнении платежа. Но этот документ – не кассовый чек, так как в нем отсутствуют обязательные реквизиты. Например: сведения о системе налогообложения продавца, QR-код.
  2. Он передает данные в банк, но не направляет сведения о покупке в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.

Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.

Продавец все равно должен пробить кассовый чек, переслать его покупателю и передать данные в налоговый орган. Причем сделать это нужно не позже следующего рабочего дня , или не позже момента передачи товара, если она происходит в день покупки.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Есть несколько вариантов:

1. Облачная онлайн-касса.

Вы не покупаете аппарат, а подключаете услугу. Сама онлайн-касса и фискальный накопитель — это программы, которые стоят на сайте дата-центра. Программы интегрируют с сайтом, системой оплаты и расчетным счетом. Облачная касса отправляет чеки на e-mail или телефон покупателя в автоматическом режиме.

А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.

2. Обычная онлайн-касса .

Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.

3. Универсальная онлайн-касса.

Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.

Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.

Когда можно обойтись без онлайн-кассы

В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.

Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2021 года.

Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.

Читайте так же:
Требование возврата переплаченного пособия

Штрафы за работу без онлайн-кассы

Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.

Если субъект не применяет онлайн-кассу , хотя должен это делать:

  • руководитель или ИП заплатит штраф в размере от 25 до 50 % от суммы выручки, которая не была проведена через кассу, но не меньше 10 тысяч рублей;
  • организация – от 75 до 100 % от суммы выручки, не проведенной через кассу, но не меньше 30 тысяч рублей.

Если подобное нарушение будет допущено повторно , или сумма непробитой выручки составит 1 миллион рублей или больше:

  • руководителя отстранят от работы на 1-2 года;
  • ИП или организацию ждет приостановка деятельность на 90 суток.

Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :

  • руководителю или ИП вынесут предупреждение или накажут на 2 тысячи рублей;
  • организации вынесут предупреждение или накажут на 10 тысяч рублей.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг помогает бизнесу:

  • значительно расширить клиентуру;
  • снизить риск потери средств из-за технических ошибок и человеческого фактора;
  • сократить расходы на инкассацию и зарплату персонала.

Но есть и пара минусов:

  • услуга платная;
  • есть временной разрыв между оплатой и зачислением денег на расчетный счет.

Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.

Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.

Как ИП принимать платежи на сайте

От правильной организации расчетов между клиентами и ИП зависят отношения с налоговой и банком, значит, и сам бизнес. Есть несколько методов приема платежей для ИП, об особенностях которых мы вам и расскажем. Для самых удобных способов ведущие банки, в том числе и мы, предлагают лучшие решения.

Почему счет физлица — не лучший выбор

Законодательство не запрещает ИП принимать оплату от клиентов на личный счет физического лица, на свою карточку. Прямых штрафов за это не предусмотрено. Но от такого варианта ИП лучше отказаться, потому что:

  1. В договоре обслуживания лицевого счета указывается, что клиент не может использовать физсчет в предпринимательских целях. Если банк заподозрит, что вы принимаете на такой счет деньги от ведения своей деятельности, он вправе предъявить претензии.
  2. Клиенты (юридические лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счет. Есть вероятность, что такие деньги налоговики примут как оплату за услуги гражданина. Из-за этого ИП/ООО придется удержать НДФЛ.
  3. Налоговики могут признать денежные поступления на лицевой счет доходом физического лица, поэтому придется платить 13%.

Обезопасить себя от этих проблем можно, открыв расчетный счет ИП и/или используя доступные методы приема платежей для ИП.

Наличные

Чтобы принимать оплату бумажными деньгами нужны бланки строгой отчетности или контрольно-кассовая машина (ККМ). Бланки применяют лишь при обслуживании населения.

kak_ip_prinimat_platezhi_na_sayte-1-1-1.png

Почти всем ИП на ОСН и УСН нужно покупать кассы, причем теперь налоговики регистрируют только онлайновые. Онлайн-кассы пересылают сведения об операциях в налоговую, а пользователи сразу получают электронный чек. Это удобно, потому что быстро и точно.

Широкий ассортимент онлайн-касс позволяет выбрать подходящую модель для любого вида бизнеса и налогообложения. Есть автономные аппараты, стационарные моноблоки, фискальные регистраторы. Среди популярных моделей:

    с автономной работой до 8 часов. со встроенным эквайринговым терминалом, удобна для 54-ФЗ. со встроенным банковским терминалом и поддержкой всех видов оплаты.

Это лишь несколько примеров. На нашем сайте представлен большой выбор современных онлайн-касс.

kak_ip_prinimat_platezhi_na_sayte-1-1-2.jpg

Банковская карта

Клиенты могут рассчитываться с ИП через банковскую карту. Предприниматель тоже может получать оплату на карту. В обоих случаях есть свои нюансы.

Читайте так же:
Покупка иностранных акций военнослужащим

Когда рассчитываются клиенты

Чтобы принимать карточки от клиентов, нужно оформить соглашение на торговый эквайринг с банком и приобрести терминал, который совместим с кассой. Цена зависит от вида терминала, комиссии за операцию (на ее размер влияет оборот и вид деятельности), иногда и от фиксированного платежа.

Подключаться к эквайрингу и открывать расчетный счет желательно в одном банке. У некоторых организаций, в том числе и ВТБ, это неотъемлемое правило. Есть 3 типа эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Мы работаем со всеми вариантами. Достаточно выбрать решение, которое подходит для вашего бизнеса. Некоторые компании пользуются сразу несколькими видами эквайринга, к примеру, открывают сайт и стационарный магазин.

kak_ip_prinimat_platezhi_na_sayte-1-1-3.jpg

Когда деньги идут на банковскую карту ИП

Самозанятым и физлицам использовать этот метод легко: деньги принимаются на карту, с дохода платится налог. С приемом платежей на банковскую карту для ИП не так просто. С 2018 года деньги разрешается получать на личную банковскую карту, но потом их нужно снимать и класть на р/с. Не совсем понятны последствия, если этого не сделать. Но есть вариант проще: принять оплату сразу на р/с, к которому привязать карточку.

В офлайне получать переводы на карточку легко: клиент просто переводит на нее деньги. В онлайне процедура другая. ИП нужна онлайн-касса, а еще важно сообщить кассовому аппарату, что оплата проведена и нужно выбить чек. Вместе с этим передаются наименования и стоимость. Современные устройства легко решают эти задачи. Выбирайте нужный вариант из нашего каталога или воспользуйтесь помощью специалистов.

Можно установить Яндекс.Кассу, которая выступит посредником между онлайн-кассой и магазином, чтобы получать оплату на карту.

Электронные кошельки

ИП должен провести регистрацию корпоративного электронного кошелька (э/к): указывается информация о ИП, кошелек привязывается к р/с, сведения передаются налоговикам.

Как осуществляется прием платежей на сайте для ИП с помощью э/к:

  1. В офлайне распечатать реквизиты э/к или использовать QR-код.
  2. В онлайне снова в помощь Яндекс.Касса. Клиенты оплачивают, а сервис перечисляет деньги на э/к. Можно выставить счет, отправить его покупателю, который произведет оплату картой или Яндекс.Деньгами.

Заключение договора с агрегаторами электронных платежей — возможность принимать платежи через сайт самыми разными способами. Можно заключить договор отдельно с каждой платёжной системой и присоединить каждую кнопку оплаты к сайту самостоятельно.

Чтобы принимать оплату на э/к, тоже нужна онлайн-касса. Такие решения как PAX-A930, IRAS-EM Ф, ЭВОТОР 10 СМАРТ помогут быстро справляться с многочисленными ежедневными задачами.

kak_ip_prinimat_platezhi_na_sayte-1-1-4.jpg

Расчетный счет

ИП может принимать платежи сразу на р/с. С контрагентом заключается договор, выставляется счет и подписывается акт. Если работа ведется только с безналом, можно обойтись без онлайн-кассы.

Как принимать оплату на р/с:

  1. В офлайне подписать договор и отправить счет. Например, отправляете партию в 5000 детских машинок: подписываете договор, выставляете счет, получаете деньги и отправляете заказ.
  2. В онлайне подключиться, например, к Яндекс.Кассе. Клиенты оплачивают товар в виджете на сайте или прочими способами. Если оплата производится со счета, ничего не нужно. Если оплата идет от физлица с карты или наличными, нужна онлайн-касса.

Выбирая способ приема платежей, нужно ориентироваться на удобство, быстроту и точность. Останавливайтесь на решениях, с которыми у вас не возникнет проблем. На нашем сайте есть описания разных моделей POS-оборудования, POS-терминалов, кассовых решений и устройств для 54-ФЗ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию