Advokat-inform.ru

Юридический советник
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое металлический счет

​Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру

Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.

Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).

Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.

Чем интересен металлический счет

Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.

Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.

Плюсы ОМС:

  • не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
  • можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
  • не нужно платить НДС при покупке и продаже;
  • можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
  • счет бессрочный.

Минусы ОМС:

  • деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
  • если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
  • если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
  • если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
  • банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.

Какой металл выбрать?

Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.

Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.

Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.

Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.

Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.

Сколько можно заработать на золоте?

На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).

Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).

Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.

Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».

Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.

Металлический счет или вклад?

Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.

Читайте так же:
Налогообложение договора дарения квартиры

Обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — удобный инструмент для вложения денежных средств в драгоценные металлы и получения дохода от изменения их стоимости.

Банк предлагает покупку драгоценных металлов в золоте, серебре, платине или палладии в ВТБ Онлайн.

Драгоценные металлы — являются наиболее надежным и выгодным средством инвестирования, особенно в период нестабильной экономической ситуации.

Динамику стоимости драгоценных металлов за разные периоды можно сравнить в калькуляторе доходности.

Преимущества ОМС

Диверсификация вложений Выгодные инвестиции Надежные сбережения

Доходность ОМС

  • Курсы металлов
  • Калькулятор доходности
Курсы действуют с <>ПокупкаПродажа
<><><>

Сколько вкладываем Сумма в рублях Металл в граммах

Период инвестирования

Расчет доходности

Данные о курсах носят справочно-информационный характер, не являются офертой и могут меняться в течение дня. Точную информацию о курсах уточняйте у менеджера в офисе Банка.

  • Операции по счетам
  • Налогообложение
  • Открытие ОМС в одном металле или одновременно несколько ОМС в различных металлах.
  • Покупка обезличенных драгоценных металлов.
  • При покупке металла на ваш счет ОМС будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях по текущему курсу Банка. При этом, максимальное количество приобретаемого металла не ограничено.
  • Продажа обезличенных драгоценных металлов.
  • При продаже металла на ваш текущий счет будет зачислена сумма в рублях, эквивалентная стоимости драгоценного металла по текущему курсу Банка.
  • Закрытие счета ОМС.

Условия и особенности операций с ОМС:

  • Операции с ОМС доступны всем клиентам, оформившим Договор комплексного обслуживания с Банком ВТБ;
  • Операции с ОМС производятся без взимания комиссии Банка;
  • Минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
    • для серебра — 1 г.
    • для остальных металлов — 0.1 г.

    Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

    • ст. 226 Налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со ст. 228;
    • ст. 228 Налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога на суммы, полученные от продажи имущества (в данном случае — от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности.

    Резиденты РФ

    Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250 000 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ).

    Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).

    Нерезиденты РФ

    Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

    Покупка металла без НДС

    Высокий доход от роста цен на металл

    Отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой металлов

    Металлический счет в Сбербанке

    Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

    1. Что такое обезличенные металлические счета?
    2. Какие металлы можно купить на ОМС?
    3. Как зарабатывать на ОМС?
    4. Динамика
    5. Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
    6. В какой металл лучше инвестировать?
    7. Налоги на ОМС
    8. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Что такое обезличенные металлические счета?

    Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

    Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

    Какие металлы можно купить на ОМС?

    Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

    • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
    • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
    • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
    • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

    Как зарабатывать на ОМС?

    Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

    • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
    • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
    • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

    Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

    Динамика

    Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

    Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

    • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
    • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
    • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

    Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

    • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
    • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
    • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
    • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

    Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

    Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

    Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

    • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
    • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
    • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

    Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

    • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
    • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
    • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
    • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

    В какой металл лучше инвестировать?

    После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

    Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

    Необходимые условия

    Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

    Пошаговая инструкция

    Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

    Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

      авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

    Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

    Где следить за динамикой цен?

    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

    Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

    Налоги на ОМС

    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

    Что такое обезличенный металлический счет

    Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

    Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

    Как вообще можно вложить в драгметаллы

    Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

    Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.

    Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

    Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.

    Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

    Как устроен обезличенный металлический счет

    ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

    Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

    В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

    Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

    Как меняются цены на драгметаллы

    Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

    Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

    Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

    Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

    Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

    За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

    Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

    За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

    Прибыль при колебаниях валюты

    Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

    Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

    Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

    Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

    На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

    Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

    Как открыть обезличенный металлический счет

    Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

    Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН , его тоже лучше взять с собой.

    Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

    Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

    Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

    Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

    Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

    Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

    Налоги

    Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ .

    НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

    1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
    2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

    Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

    ОМС и страхование вкладов

    Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

    Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС .

    За и против

    У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

    1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
    2. Нет НДС 20% при покупке драгоценного металла.
    3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
    4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
    5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.
    1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
    2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
    3. Счет не застрахован государством.
    4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
    5. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

    Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года — это, наверное, полезнее!

    Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
    Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.

    Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?

    Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)

    Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется

    Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?

    Антон, да, через неделю будет)

    Да. В январе 2014 года я купила золота примерно на 7000 руб, это было приблизительно 6 грамм. К 2016 сумма увеличилась вдвое (!) Я ничего не делаю с этим счётом. Думала, что буду откладывать на пенсию, но цены резко выросли и я покупала золото всего пару раз. Сейчас эти деньги лежат на самый экстренный случай. Думаю об инвестировании в ценные бумаги

    Полина, сейчас как у Вас успехи?

    Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
    «Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.

    Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).

    Ещё про ликвидность: спред на металлы (разница между курсами покупки и продажи) на обезличенных металлических счетах осенью 2020 года составляет 10-15%, на валюты — от 5 до 10%. То есть для того, чтоб вы не то, что заработали, а хотя бы остались при своих, стоимость вашего актива должна вырасти в случае с валютами на 5-10%, а с металлами на 10-15%.
    Например, в 2016 году вы купили золото по $1250+7.5%=$1344.
    В конце 2020 года вы его продаёте за $1900-7.5%=$1757
    За 4,5 года доходность составила 30%. Это 6% годовых. У американского доллара инфляция до 3,8% за год.
    И это у нас получился удачный период, ибо с конца 2012 по конец 2015 года золото стремительно дешевело с $1800 до $1050, потеряв за это время больше 40%. Если сюда ещё 15-процентный спред добавить, то получится, что вы потеряли бы половину.

    Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.

    С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию