Банкротство физических лиц

Проблема, связанная с резким падением платежеспособности населения в результате экономического кризиса, по праву считается сегодня одной из самых злободневных. В 2015 году в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ, на основании которого были установлены новые правила в сфере банкротства: о своей финансовой несостоятельности могли заявить не только компании, но и простые граждане. Данный законопроект стал своеобразным «выходом из тупика» для многих физических лиц, у которых имелись крупные задолжности. Однако, не смотря на уверенность законодателей в пользе данной инициативы, массового обращения долников в арбиражные суды не случилось. Во многом это объясняется тем, что сама процедура банкротства сложна для человека без специального образования и затратна по времени. В этой статье мы постараемся пошагово разъяснить основные моменты процедуры банкротства граждан, действующие с 2017 г.

Итак, для того, чтобы арбитражный суд принял заявление о банкротстве, ситуация должна отвечать следующим требованиям:

  • Ваш долг составляет не менее 500 000 руб.
  • Срок просрочки платежа от 3 месяцев.
  • Гражданин, подающий заявление о банкротстве, должен быть абсолютно дееспособным.
  • Все долги должны быть документально подтверждены (расписки, договора, исполнительные листы, решения судов и т.д.).

Интересен такой момент: если у человека есть несколько долговых обязательств, но по одному из них он исправно платит, у суда есть все основания отказать в признании его банкротом. Согласно большинству случаев судебной практики, банкротство применяется к гражданину только в том случае, если он не может платить исключительно по всем, в том числе и несущественным, задолжностям.

Процедура банкротства физического лица. Рассмотрим ее детально.

1 шаг – подача заявления о банкротстве в арбитражный суд.
Обратиться в арбитраж может как сам должник, так и его представитель в лице арбитражного юриста. «Подольский юридический центр» оказывает полный комплекс услуг по сопровождению дел о банкротстве физических лиц в Арбитражном суде Московской области. Подготовить заявление можно самостоятельно, скачав бланк на нашем сайте в разделе «образцы документов». Кроме этого, необходимо подготовить документы, подтверждающие наличие у вас непогашенных долговых обязательств. Так же для возбуждения процедуры банкротства требуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер оплаты финансового управляющего. На сегодняшний день эта сумма составляет 25 000 руб.

2 шаг – подготовка документов, прилагаемых к заявлению в суд.

  • Расчет задолжности (в печатном виде), в котором указывается полная сумма задолжности, а так же проценты и штрафные санкции (пени, неустойка и т.д.). К данному расчету необходимо приложить оригиналы или заверенные копии документов, на основании которых он был составлен (выписки со счетов. договора и т.д.)
  • Полный список кредиторов. (Правила составления этого документа подробно описаны в приказе Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015г.)
  • Опись имущества должника (Порядок подготовки можно найти все в том же приказе Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015г.) Данный документ содержит информацию о всем недвижимом и движимом имуществе заемщика (к ним относятся: квартиры, земельные участки, гаражи, коттеджи, дачные постройки, транспортные средства, ценные бумаги, наличные и безналичные денежные средства и т.д.) Если из имущества, принадлежащего должнику, что то находится под залогом, это необходимо так же указать в данном документе. В дополнение к описи необходимо подготовить все копии правоустанавливающих документов (заверенные нотариально), подтверждающих право владения недвижимом имуществом.
  • Список всех сделок с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года. К движимому имуществу, кроме транспортных средств, относятся шкафы и диваны, однако их включать в данный список следует только в случае, когда их продажная цена превышает 300 000 руб.
  • Справка 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние 3 года. (можно получить в территориальной ИФНС).
  • Выписки из банков о счетах и остатках на них.
  • Копии свидетельства ИНН и СНИЛС.
  • Выписка из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица. (сайт Госуслуг)
  • При наличии статуса безработного необходимо взять в территориальном центре занятости копию приказа о присвоении.
  • Копии свидетельств о браке, рождении детей, копию брачного контракта (при наличии). Соглашения об уплате алиментов. Если брак расторгнут - копии свидетельств о расторжении брака, судебных решений по алиментам или разделу совместно нажитого имущества.

Затраты

  • Оплата услуг по банкротству финансовому (арбитражному) управляющему. Для физических лиц это 25 000 руб. Денежные средства переводятся на реквизиты депозита Арбитражного суда.
  • Госпошлина за подачу заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд – 300 руб. Квитанции прикладываются к собранному пакету документов.

3 шаг – возбуждение процедуры банкротства в суде.

После поступления в канцелярию арбитражного суда заявления о банкротстве и полного пакета документов, суд начинает проверку неплатежеспособности заявителя. Если из имеющихся документов следует, что гражданин действительно имеет задолжности, которые не может погасить по объективным причинам (отсутствие доходов, имущества и накоплений). То выносится определение о признании физического лица банкротом.

4 шаг – реструктуризация долгов.

Реструктуризация долгов – это поиск способа их погашения. Алгоритм действий следующий. В течение 15 дней после вынесения определения Арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый (арбитражный) управляющий уведомляет всех кредиторов о том, что они могут предъявить свои требования к должнику. На уведомлении указывается дата проведения собрания, на котором кредиторы выносят решение об одобрении или отказе в выборе плана реструктуризации долгов заемщика. Если план одобрен, он поступает в арбитражный суд на утверждение.

5 шаг – реализация имущества должника

В случае, когда план реструктуризации не был исполнен надлежащим образом, имущество, принадлежащее должнику, продается. Все выявленное имущество подлежит реализации, кроме: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей, необходимых в повседневной жизни, одежды. Также можно ходатайствовать в суде об исключении реализации имущества, стоимость которого менее 10 000 руб.

Процедура реализации имущества в среднем составляет полгода и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Он же определяет стоимость каждого предмета, подлежащего реализации, утверждает в суде порядок продажи и цену. Все имущество, стоимость которого начинается от 100 000 руб., реализуется посредством открытого аукциона.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, утверждающего отчет финансового управляющего. Гражданин признается банкротом, информация публикуется в реестре ЕФРСБ.

В данной статье подробно описан механизм банкротства, однако здесь не учтены возможные «подводные камни», которые могут возникнуть в ходе данной процедуры. Юристы «Подольского юридического центра» имеют большой опыт в ведении аналогичных дел и готовы помочь Вам в решении любых, даже самых сложных проблем!

Компания «Подольский Юридический Центр» предоставляет свои услуги в следующих городах:
Подольск, Климовск, Щербинка, Домодедово, Троицк, Чехов, Серпухов.
Задать вопрос юристу
Мы on-line проконсультируем Вас в любой области права!